Выгодно ли иметь «Совесть»? Обзор карты рассрочки «Киви банка»

Пользователям карты «Совесть» со стажем известны ее плюсы и минусы, и свое мнение об этом продукте «Киви банка» они наверняка составили. А вот новые клиенты могут не знать особенностей карточки.

Расскажем об условиях и тарифах для тех, кто только собирается обзавестись картой «Совесть» (они другие, чем для действующих клиентов, хотя отличаются не сильно).

О карте «Совесть»

У карты «Совесть» пятилетний срок действия. Обслуживает ее Visa. Выпуск, плановый перевыпуск и годовое обслуживание бесплатные. Но если держатель испортит или потеряет карточку, восстановление «пластика» обойдется ему в 690 рублей.

karta-sovest-usloviya

Работает «Совесть» так же, как и другие карты рассрочки. Пользователь оплачивает покупки у партнеров «Киви банка» – в супермаркетах, магазинах одежды, бытовой техники, ресторанах – за счет кредитных средств, а возвращает долг постепенно равными частями.

Подвоха здесь нет. Банк никак не в убытке: за каждую оплаченную картой «Совесть» покупку кредитная организация получает вознаграждение. Не остается без профита и магазин, который платит комиссию, – торговая точка увеличивает товарооборот. Клиент же получает нужную вещь без первоначального взноса и переплаты. При условии, что будет вовремя вносить ежемесячные платежи и погасит долг в льготный период.

Одно из преимуществ карт рассрочек – не нужно оформлять потребительский кредит на каждую покупку. Сумма в пределах одобренного лимита – в полном распоряжении клиента. Возобновив баланс на карте, держатель дальше тратит деньги банка. По такой же схеме работает карта Совкомбанка «Халва» (подробнее читайте здесь).

Недостаток таких карт кроется в кредитном лимите – выделенной банком суммы может не хватить на покупку нужной вещи.

О рассрочке

На иллюстрации ниже наглядно показано, как работает карта «Совесть».

karta-sovest-primer

Расчетный период – временной промежуток, когда нужно вернуть часть долга – длится с первого до последнего дня следующего после покупки месяца. Например, пользователь в сентябре купил обувь в магазине Kari. Рассрочка в этой торговой сети составляет четыре месяца. Значит, до конца октября ему надо внести первый платеж, до конца ноября – второй, до конца декабря – третий и до конца января – последний, четвертый.

С пополнением карты сложностей нет. Вариантов перечислить деньги на счет несколько:

  • через интернет-банк;
  • наличными через Qiwi-терминал;
  • переводом со счета на счет.
karta-sovest-popolnenie

Если клиент не внесет ежемесячный платеж, то заплатит штраф – 590 рублей. А если не закроет долг в льготный период, то возвращать его будет уже на условиях кредита по ставке 10% годовых.

karta-sovest-usloviya-bazovie

Возможности

Посмотрим, чем завлекает пользователей реклама карты «Совесть».

karta-sovest-reklama

Так ли это на самом деле? Так, но с оговорками.

  1. Любые покупки без первого взноса можно совершить только в магазинах – партнерах банка. Отовариться на условиях рассрочки в любой торговой сети тоже можно, но за отдельную плату.
  2. Возобновляемый кредитный лимит до 300 000 рублей доступен не всем. Об этом говорит предлог «до». 300 000 – предельная сумма. Кредитный лимит для каждого клиента определяется индивидуально. На его размер влияет много факторов (не последнюю роль здесь играет уровень дохода и кредитная история).
  3. До 12 месяцев на оплату покупок отводят единицы торговых партнеров. Вообще временной промежуток для полного расчета за покупку – от одного месяца до года. Но за дополнительную плату срок рассрочки можно увеличить. Еще банк и партнеры время от времени запускают сезонные акции.
  4. Бесплатное годовое обслуживание. Этот пункт без оговорок. С весны 2017 года банк не снимает комиссию за обслуживание карты «Совесть». Если не подключать дополнительные опции, пользоваться карточкой можно совершенно бесплатно.

Теперь подробнее.

Покупки по карте

Банк обещает держателям карт покупки в рассрочку в 50 000 магазинах.

karta-sovest1

С осени 2016 года, когда карта только появилась на рынке, число партнеров на самом деле значительно увеличилось. По карте «Совесть» можно приобрести:

  • одежду и обувь;
  • мебель;
  • драгоценности;
  • бытовую технику;
  • спорттовары;
  • турпутевку;
  • страховку.

Все партнеры представлены на сайте.

karta-sovest2

Они разбиты по категориям.

karta-sovest3

Можно посмотреть места, где принимают оплату карточкой «Совесть» в конкретном населенном пункте, например, в Москве.

karta-sovest4

Или в Барнауле.

karta-sovest5

Но, даже если нужный магазин входит в число партнеров программы лояльности «Киви банка», не все товары могут быть доступны для покупки в рассрочку. Например, торговая сеть может не принять оплату картой «Совесть» товара, на который действует скидка.

Рассрочка во всех магазинах

Покупки в рассрочку во всех магазинах, даже зарубежных, – дополнительная платная опция. Возможность приобретать на льготных условиях любые товары и услуги в России обойдется в 499 рублей. Для шопинга за границей опция подключается бесплатно, но с каждой оплаченной покупки банк снимет 5% от ее стоимости.

Срок на полный возврат денег – три месяца, платежи равными частями.

Опция распространяется только на покупки. Перевести деньги, оплатить услуги ЖКХ, купить лотерею в рассрочку не получится.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте «Совесть» составляет от 5 000 до 300 000 рублей. Одобрение максимальной суммы для покупок в рассрочку выносится после анализа платежеспособности клиента. Величина суммы, которой банк позволит распоряжаться, зависит от дохода, наличия действующих кредитов, просроченных платежей в прошлом.

Карта рассрочки – та же кредитка, но с особыми условиями пользования. Если у клиента небольшой доход или плохая кредитная история, скорее всего, банк откажет ему в оформлении карты. Или установит низкий кредитный лимит.

Активное пользование картой и своевременное внесение платежей повысит шансы на увеличение кредитного лимита. Если не пользоваться «Совестью», не исключена обратная реакция – обнуление лимита. Изменять его в любую сторону – право банка.

Покупки с небольшим кредитным лимитом

Что делать, если одобренного кредитного лимита не хватает на покупку нужной вещи? Банк предлагает такое решение – добавить на карточный счет собственные деньги и оплатить покупку.

Например, владелец карты «Совесть» с лимитом 10 000 рублей намерен купить телефон за 15 000. Он вносит на карту 5 000 рублей из собственных средств и покупает телефон, а со следующего месяца начинает частично погашать долг в 10 000 рублей. Если покупка совершена в «М.Видео», то в этом магазине полностью расплатиться за товар надо за четыре месяца. Следовательно, ежемесячный платеж составит 2 500 рублей.

Срок рассрочки

Срок рассрочки определяет магазин. У большинства участников программы он составляет три-четыре месяца. 12 месяцев на погашение задолженности дают магазины мебели, строительных и других товаров для отделки дома. Среди них:

  • Consul (матрасы, товары для отдыха);
  • ZAR (мебель);
  • Torex (двери);
  • «Абада» (ремонт и обустройство помещений).

Как продлить?

Срок рассрочки можно увеличить до 10 месяцев, подключив опцию «Десятка».

  • Пакет на одну покупку стоит 799 рублей. Купить товар в рассрочку на 10 месяцев нужно в течение месяца. Здесь надо учесть такой нюанс – 10 месяцев рассрочки предоставляется на первую после подключения опции покупку у партнера. Если срок рассрочки у магазина равен 12 месяцам, то он не изменится (то есть до 10 месяцев не сократится), но опция аннулируется. Поэтому внимательнее с выбором торговой сети, чтобы напрасно не потратить деньги.
  • «Десятка» на месяц стоит 599 рублей. Количество покупок не ограничено. Это предложение выгоднее первого.
  • Пакет на три месяца также предполагает сколько угодно покупок в рассрочку на 10 месяцев. Цена вопроса – 1 299 рублей.
karta-sovest6

Сроки рассрочки (10 месяцев и действующий в магазине) не суммируются. Например, если по карте «Совесть» в магазине можно купить товары в рассрочку на полгода, то при подключении «Десятки» общий срок для возврата долга составит 10 месяцев, а не 16.

Снятие наличных

С 1 июня 2018 года с карты «Совесть» на условиях рассрочки можно снять наличные в любых банкоматах в России. Но подключить опцию могут не все. Если она доступна, то возможность активировать ее будет отображена в личном кабинете.

Сама услуга подключается бесплатно, а вот каждая операция (снятие) обойдется держателю в 599 рублей. Это комиссия «Киви банка». Финансовая организация, которой принадлежит банкомат, снимет свою.

Лимиты на обналичивание:

  • 7 500 рублей на одну операцию;
  • 20 000 рублей в месяц.

Вернуть долг без процентов надо за три месяца. В первый месяц сумма будет больше за счет комиссии «Киви банка» (ее банк тоже дает в рассрочку, но только на один месяц) и владельца банкомата. Так, если владелец карточки за раз снял 6 000 рублей, то в первый месяц ему надо вернуть 2 599 рублей (2 000 – третья часть долга и 599 – комиссия за снятие) плюс комиссию другого банка, во второй и третий – по 2 000 рублей.

Добавить комментарий