Вложения в золото, серебро или платину – как устроен обезличенный металлический счет

Стоит ли рассматривать обезличенный металлический счет (ОМС) как средство сохранить и увеличить свои сбережения? Чтобы составить мнение, надо знать особенности этого банковского инструмента.

Как устроен обезличенный металлический счет

На обезличенном счете отображается драгоценный металл в граммах, принадлежащий клиенту банка. Он именно отображается – владелец не может получить на руки слиток, проверить пробу, узнать серийный номер, год выпуска и производителя. Но он может в любой момент докупить металл или продать его банку, заработав на росте рыночной стоимости.

Российские банки, работающие с ОМС, предлагают клиентам вложить деньги в один из четырех драгоценных металлов:

  • золото (Au);
  • серебро (Ag);
  • платину (Pt);
  • палладий (Pd).

Каждый рабочий день Банк России устанавливает учетные цены на драгметаллы. Складывается она следующим образом. Лондонская биржа определяет цены на металлы в долларах за одну унцию. ЦБ делит цену Лондонской биржи на 31,1 (банки измеряют металлы в тройских унциях, а одна тройская унция = 31,1 грамма), а результат деления переводит в рубли. И получается учетная цена за грамм золота/серебра/платины/палладия в российской валюте. Учетные цены на драгметаллы можно увидеть на главной странице сайта ЦБ.

Ориентируясь на учетные цены регулятора, банки устанавливают свои, поэтому в одном банке они могут быть выше/ниже, чем в другом. Надо сравнивать.

Что лучше – золото или серебро?

Самым стабильным драгметаллом считается золото: центральные банки всех стран мира хранят его в своих резервах. Именно в золото стараются вкладывать инвесторы в нестабильные времена. Поэтому большинство вкладчиков, открывающих ОМС, предпочитают этот благородный металл.

На втором месте по популярности – серебро. Этот недорогой металл, как и золото, дорожает в периоды кризисов. Подойдет он и для краткосрочных инвестиций – стоимость серебра меняется часто и с заметной амплитудой.

Палладий и платина не получили широкого признания в качестве инструмента накопления и сохранения сбережений. Отчасти потому, что стоимость этих драгметаллов зависит от объемов добычи, потребления и других производственных факторов. Потому спрогнозировать динамику сложнее. Но известно, что цена на палладий и платину растет вместе со спросом в периоды развития промышленности и общей экономической стабильности.

Преимущества

Обезличенный металлический счет является аналогом банковского вклада. Но на депозите прибыль складывается за счет процентов, вкладчику надо лишь следовать условиям договора, чтобы получить доход. Чем обернутся инвестиции в драгметаллы – прибылью или убытками – предсказать трудно.

Как у любого банковского продукта, у ОМС есть и плюсы, и минусы.

Начнем с преимуществ.

  1. Не надо тратиться на покупку сейфа или аренду ячейки.
  2. Бесплатное обслуживание счета. Закрыть его можно в любое время без потери полученного дохода.
  3. Счет можно пополнять и частично снимать с него средства. Без санкций со стороны банка.
  4. Не надо платить 20% НДС при покупке, как пришлось бы при покупке слитков. Но если клиент заберет свой вклад в виде слитка, 20-процентный налог заплатить придется.
  5. Можно купить хоть один грамм драгметалла. Со слитками так не получится. Например, в Сбербанке самый маленький слиток серебра весит 50 граммов.
  6. Возможность совершать быстрые сделки через интернет-банк. Тот же Сбербанк разрешает покупать и продавать драгметалл через «Сбербанк Онлайн». Но такая опция предусмотрена не во всех банках.
  7. В долгосрочной перспективе (10-15 лет) прибыль может быть очень большой.

Недостатки

Теперь о минусах.

  1. Обезличенные металлические счета не подпадают под систему страхования вкладов. Другими словами – если банк лопнет, владелец металлического счета потеряет все свои вложения.
  2. Доход не гарантирован. Если инвестиции краткосрочные – до года, высока вероятность потерпеть убытки.
  3. Проценты на обезличенные металлические счета, как правило, не начисляются. Заметьте – как правило: некоторые банки открывают срочные ОМС с начислением процентов.
  4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла. Здесь как с валютой – при покупке клиенты платят больше, чем получают при продаже.
  5. С полученной прибыли взимается НДФЛ в 13%.

Как открыть?

Обезличенный металлический счет банки открывают:

  • в своих отделениях;
  • на своих интернет-площадках.

Открыть ОМС в офисе поможет менеджер банка. Из документов клиенту надо предъявить паспорт и, возможно, ИНН.

С обезличенными металлическими счетами работают не все банки. Например, открыть ОМС можно в Газпромбанке, «Открытии», Сбербанке. Но, даже если банк в рекламных материалах предлагает открыть ОМС, это не значит, что оформить обезличенный счет можно в любом отделении. Нет, техническая возможность есть не у всех офисов. Надо уточнять.

Как открыть в «Сбербанк Онлайн»

Металлический счет через интернет-банк Сбербанка действующие клиенты финансовой организации могут открыть за несколько минут.

Заходим в личный кабинет. На главной странице находим строку «Металлические счета». Если она не отображена среди других продуктов, находим ее в разделе «Прочее».

открываем обезличенный металлический счет - шаг 1

На следующей странице видим таблицу с актуальными ценами на драгметаллы и активную ссылку «Открытие обезличенного металлического счета». Нажимаем на нее.

открываем обезличенный металлический счет - шаг 2

Система предлагает выбрать металл, здесь же указана стоимость за один грамм. Выбираем, к примеру, серебро. Нажимаем на кнопку «Продолжить».

открываем обезличенный металлический счет - шаг 3

Переходим к этапу заполнения заявки на открытие металлического счета. Указываем, сколько граммов металла собираемся купить и карту или счет, с которого следует списать деньги.

открываем обезличенный металлический счет - шаг 4

Третье поле (с суммой) заполнится автоматически после того, как пользователь укажет массу металла. Нажимаем на кнопку «Открыть».

открываем обезличенный металлический счет - шаг 5

У сформированной заявки статус черновика. Можно ознакомиться с условиями договора и внести корректировки (на предыдущую страницу позволяет вернуться ссылка «Редактировать»). Если все устраивает, соглашаемся с условиями договора и подтверждаем намерение открыть ОМС.

открываем обезличенный металлический счет - шаг 6

Что дальше?

Дальше следим за ценами на серебро. Меняются они каждый день и неоднократно. Посмотреть, какие цены установил на сегодня Сбербанк на золото, серебро, палладий и платину, можно на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн».

Вот такие цены были на дату публикации этой статьи.

цены на золото в Сбербанке

Обратите внимание – здесь две цены. По первой («покупка») банк покупает у клиентов, по второй («продажа») – продает. Разница между ценой покупки и ценой продажи называется спредом.

И еще – стоимость серебра в таблице чуть выше той, что была в примере открытия обезличенного металлического счета. Наглядное доказательство волатильности.

На стоимость золота влияет курс валют. При снижении курса рубля стоимость золота в рублях растет. Продажа драгоценного металла в такой момент гарантирует прибыль. При росте курса рубля, напротив, возможен убыток, даже если цены на драгоценный металл растут.

Добавить комментарий