«Умная карта» Газпромбанка – в чем подвох?

«Умная карта» Газпромбанка – новинка 2019 года. С привлекательными условиями, во всяком случае, на первый взгляд. Один щедрый кэшбэк чего стоит, а ведь есть и другие «плюшки». Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

«Умная карта» Газпромбанка – описание

Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные «Умные карты». Дебетовые – в двух вариантах:

  • Visa Gold (обычная);
  • Visa Signature (премиальная).

На массового пользователя рассчитана дебетовая «Умная карта» Газпромбанка Visa Gold. Вот так она выглядит.

«Умная карта» Газпромбанка обычная

По карте Visa Signature больше возможностей (на то она и премиальная) и выше требования к держателям, желающим пользоваться привилегиями.

«Умная карта» Газпромбанка премиальная

Выпускаются карточки бесплатно. Не потребует расходов и выпуск одного дополнительного «пластика». Оформление второй и последующей дополнительной карты обойдется в 200 рублей каждая. Это касается карты Visa Gold.

У держателей Visa Signature есть возможность бесплатно оформить четыре дополнительные карты, стоимость пятой и последующих – 1 500 рублей каждая.

За «пластиком» придется идти в офис, но не всем. На дату публикации статьи банк бесплатно доставлял «Умные карты» в 14 городов.

«Умная карта» Газпромбанка - бесплатная доставка в 14 городах

Плата за обслуживание

Стоимость обслуживания карты Visa Gold составляет 99 рублей в месяц. Но у владельцев «пластика» есть возможность бесплатно пользоваться им. Для этого надо:

  • тратить не менее 5 000 рублей в месяц;
  • держать на счетах в Газпромбанке от 30 000 рублей (в расчет берется средний остаток);
  • получать на карту зарплату от 15 000 рублей.

Сопровождение Visa Signature в разы дороже – 5 000 рублей в месяц. Освобождены от абонентской платы пользователи, которые:

  • держат на счетах в Газпромбанке от 2 млн рублей и оплачивают картой покупки (сумма не важна);
  • держат на счетах более 1 млн рублей и одновременно тратят с карты от 50 000 рублей в месяц;
  • получают на карту зарплату от 250 000 рублей и совершают покупки на сумму не менее 50 000 рублей.

Снятие и перевод денег

Владельцы «Умной карты» Visa Gold могут без комиссии обналичить деньги:

  • в банкоматах Газпромбанка;
  • в устройствах других банков три раза в месяц.

С четвертого снятия денег в сторонних банкоматах комиссия составит 1,5% от суммы операции, минимум 200 рублей.

Для держателей Visa Signature отсутствует комиссия за вывод денег из любых банкоматов.

С обычной «Умной карты» можно без комиссии переводить на карточки других банков до 10 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет снимать комиссию в 1,5%, минимум 50 рублей за операцию.

Премиальная «Умная карта» Газпромбанка позволяет бесплатно переводить вдвое больше – 20 000 рублей. По достижении лимита взимается комиссия – 1,5%, минимум 50 рублей.

Процент на остаток

Непосредственно на остаток на «Умной карте» проценты не начисляются. Дополнительный доход можно получить, открыв и привязав к ней накопительный счет.

Открывается накопительный счет в мобильном приложении. На пополнение и снятие ограничений нет. Не установлена и максимальная сумма.

На остаток по счету начисляется до 5,8%.

«Умная карта» Газпромбанка – особенности программы лояльности

У пользователя есть выбор, к какой программе подключиться. Их две:

  • «Умный кэшбэк»;
  • «Мили».

По умолчанию «Умная карта» Газпромбанка подключена к «Умному кэшбэку». Раз в месяц можно менять опцию. Для этого надо обратиться в офис банка.

«Умный кэшбэк»

Программа предусматривает начисление повышенных бонусов в одной из девяти категорий. Вот они.

Категории повышенного кэшбэка

Категория повышенного кэшбэка определяется автоматически по принципу «где больше потратил – там больше и вернул». Например, если большая часть расходов держателя «Умной карты» приходится на одежду и обувь, то повышенный кэшбэк будет начислен за покупки в соответствующих магазинах.

Если основные расходы составили траты в категории, которой нет в списке, повышенный кэшбэк будет начислен на следующую по сумме расходов категорию.

В число операций, по которым кэшбэк не начисляется, входят:

  • снятие наличных;
  • переводы;
  • платежи по кредитам;
  • плата за коммунальные услуги.

Вот полный список исключений с MCC-кодами. Распространяется он на обе программы лояльности.

Операции без кэшбэка

Размер кэшбэка

Величина кэшбэка зависит от общей суммы трат в месяц:

  • при сумме покупок от 5 000 до 15 000 рублей будет начислено 3% в категории повышенного кэшбэка и 1% – во всех остальных;
  • от 15 000 до 75 000 рублей – соответственно 5% и 1%;
  • от 75 000 рублей – соответственно 10% и 1%.

10% – максимальный кэшбэк, доступный владельцам Visa Gold. А вот держатели Visa Signature при расходных операциях от 150 000 рублей могут вернуть до 15%.

Лимит вознаграждения большой. В конкретных категориях можно получать кэшбэк с 1 млн рублей. Возвращаются деньги не сразу, а только в следующем месяце, в течение десяти рабочих дней.

А теперь о самом существенном подвохе. Кроется он в приложении 2 программы лояльности, где есть такая оговорка: повышенный кэшбэк начисляется на покупки, доля которых не превышает 30% от общей суммы трат. В случае превышения будет стандартный кэшбэк, то есть 1%.

Про доли покупок

Так, если держатель Visa Gold за месяц потратит 80 000 рублей и из них 60 000 рублей – расходы на одежду и обувь, то 10-процентный кэшбэк он получит только с 18 000 рублей (30% от 60 000 рублей). С остальных 42 000 рублей банк вернет ему только 1%.

«Мили»

Чтобы получать мили, владельцу Visa Gold надо тратить от 5 000 рублей в месяц. Начисляются мили за каждые 100 потраченных рублей:

  • 1 миля – при тратах от 5 000 до 15 000 рублей;
  • 2 мили – от 15 000 до 75 000 рублей;
  • 4 мили – от 75 000 рублей.

Чтобы начать копить мили по карте Visa Signature, надо тратить от 15 000 рублей в месяц. Порядок начисления бонусов:

  • 3 мили – за траты от 15 000 рублей;
  • 4 мили – от 75 000 рублей;
  • 5 милей – от 150 000 рублей.

Максимальное количество бонусов не ограничено. По некоторым категориям есть ограничения по сумме, на которую начисляются мили. Но это не критично: чтобы почувствовать ограничения, в месяц надо тратить миллионы.

Накопленными милями можно оплатить покупку или услугу через сервис «Газпромбанк – Travel» (1 миля = 1 рубль). Если не хватит миль, можно доплатить рублями. Кстати, за покупки на «Газпромбанк – Travel» выплачиваются дополнительные бонусы.

Накопленные мили не сгорают. Но если год не пользоваться картой, банк аннулирует бонусы.

Добавить комментарий