Самый быстрый способ бесплатно проверить свою кредитную историю

В 2019 году проверить кредитную историю стало проще. Вступившие с 31 января поправки в закон о кредитных историях расширили возможности пользователей финансовых услуг.

Данная статья содержит информацию об изменениях для россиян и пошаговую инструкцию получения кредитной истории онлайн. Подробно о том, что такое кредитная история, кому и для чего нужна, рассказывает другая статья «Клиенту банка».

Что изменилось?

Сначала разберемся, что изменилось для россиян с вступлением в силу закона №327-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях» от 03.08.2018.

Во-первых, увеличилось количество бесплатных кредитных отчетов, которые заемщики могут получить в каждом бюро кредитных историй (БКИ) в течение года. С 31 января 2019 года клиенты банков имеют право на два бесплатных отчета. И бюро обязаны предоставлять их. Это закон.

Здесь следует обратить внимание на несколько моментов.

  1. Бесплатно получить дважды в год кредитную историю можно в каждом бюро, которое хранит сведения о финансовой активности конкретного заемщика. Например, если ваша кредитная история хранится в трех БКИ, вы имеете право обратиться два раза в год в каждое из них. И получить шесть бесплатных кредитных отчетов.
  2. В бумажной версии финансовое досье выдается бесплатно один раз в год. По поводу электронной в законе оговорок нет. Следовательно, каждый заемщик вправе в течение года бесплатно дважды получить кредитную историю онлайн либо один кредитный отчет на бумаге и еще один в электронном виде.
  3. Каждый пользователь финансовых услуг может заказать и получить столько кредитных отчетов, сколько захочет. Но за третий и последующие отчеты в году бюро возьмут плату. Это их законное право. В среднем один подробный отчет стоит 500 рублей. Сокращенная версия обойдется дешевле. Некоторые бюро предлагают оформить со скидкой подписку на определенное количество кредитных отчетов.

Во-вторых, вместе с кредитной историей заемщик может узнать свой кредитный рейтинг, присвоенный БКИ. У каждого бюро своя методика расчета. Учитываются такие показатели:

  • наличие просроченных платежей по кредиту;
  • уровень закредитованности заемщика;
  • «глубина» кредитной истории, другими словами – как давно она образовалась (чем раньше, тем лучше).

Выражен рейтинг в баллах. Здесь важна не сумма, а уровень риска, которому соответствуют присвоенные баллы. Для наглядности – информация с сайта БКИ «Эквифакс».

рейтинг заемщика

В-третьих, у заемщиков появился новый способ подачи заявления на получение кредитного отчета. К традиционным (лично в офисе, письмом, телеграммой) прибавился современный – через электронные сервисы бюро с помощью учетной записи госуслуг.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Онлайн-запрос на получение кредитной истории направляется в бюро, в котором она хранится. Поэтому сначала следует выяснить, в каком БКИ находится ваша кредитная история.

Таких организаций может быть несколько. Почему? Потому что банки делятся сведениями о своих клиентах с бюро, с которым они сотрудничают. Если заемщик брал кредиты в разных банках, не исключено, что данные об этих займах переданы в разные БКИ. Поэтому и сами банки при рассмотрении заявок на кредит запрашивают информацию о заемщиках в разных БКИ, чтобы собрать полные сведения о его финансовых обязательствах и исполнительности.

Новые правила значительно облегчили процесс получения кредитной истории. Теперь заемщики могут направлять запросы, не выходя из дома. Все что нужно – подтвержденная учетная запись на портале госуслуг и выход в интернет.

Список бюро

Осенью 2018 года у клиентов банков появилась возможность получать перечень БКИ, в которых хранится их кредитная история, через портал госуслуг. Пока это самый быстрый и удобный способ. Его и опробуем.

Заходим в личный кабинет на gosuslugi.ru. В каталоге услуг выбираем «Налоги и финансы».

проверить кредитную историю-госуслуги

Находим в списке «Сведения о бюро кредитных историй».

сведения о БКИ

Видим, что услугу оказывает ЦБ. Все верно – реестр БКИ ведет Банк России. Идем дальше – в «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

сведения о бюро

На этом этапе узнаем, что услуга бесплатная и будет предоставлена в течение часа. Проверим? Нажимаем на кнопку «Получить услугу».

получить список БКИ

Составляем запрос. Нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные и СНИЛС. Если реквизиты пользователя подтверждены на портале госуслуг, они автоматически отобразятся в нужных строках.

Отправляем запрос.

заявка на список БКИ

В Банк России он будет доставлен не сразу.

заявка в ЦБ

Дожидаемся ответа. Регулятор получил запрос в 12.45. В 14.14 этого же дня в личный кабинет поступил список БКИ. Прошло почти полтора часа.

отчет получен

Так выглядит список бюро. Помимо названий БКИ в нем указаны их адреса и телефоны.

перечень БКИ

В приведенном выше списке четыре самых крупных российских бюро кредитных историй. Именно с ними сотрудничает большинство банков.

Кредитный отчет

Теперь мы знаем, куда обращаться за кредитной историей.

Первым в списке стоит НБКИ. С него и начнем. Заходим на сайт этого бюро. В меню слева выбираем «Услуги для заемщиков» → «Проверить кредитную историю» → «Физическим лицам».

проверить кредитную историю в НБКИ

Останавливаемся на четвертом варианте предоставления кредитного отчета – с помощью идентификации через портал госуслуг. Видим предупреждение, что этот способ доступен только зарегистрированным пользователям портала. Учетная запись есть, и она подтверждена? Значит, переходим по ссылке person.nbki.ru в пятом пункте.

проверить кредитную историю-запрос

Открывается страница личного кабинета.

сайт НБКИ-вход

Регистрируемся. Вводим адрес электронной почты и придумываем надежный пароль. Он должен состоять минимум из восьми символов (буквы латинского алфавита + цифры). Набираем пароль повторно и нажимаем на кнопку «Зарегистрироваться».

регистрация на сайте НБКИ

Подтверждаем регистрацию по ссылке из письма, которое придет на электронную почту.

подтверждение регистрации

Формируем запрос из личного кабинета на сайте НБКИ. В части «Субъект» заполняем поля с ФИО и датой рождения.

проверить кредитную историю - вносим личные данные

Далее вносим паспортные данные – серию и номер, указываем орган, выдавший документ, код подразделения и дату выдачи. Заполнив все поля, нажимаем на кнопку «Подтвердить данные через госуслуги».

паспортные данные

Попадаем на сайт госуслуг. Даем разрешение на просмотр персональных данных.

запрос на кредитную историю

Возвращаемся в личный кабинет. Направляем запрос на кредитную историю.

запрос отправлен

Отчет придет практически сразу. Скачиваем документ и знакомимся со своей кредитной историей.

отчет получен

Аналогичным образом регистрируемся на сайтах других бюро и направляем запрос.

Добавить комментарий