Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» появилась на рынке давно. У пользователей было достаточно времени, чтобы оценить ее достоинства и недостатки. Но банк периодически вносит коррективы в условия обслуживания. О новшествах, актуальных правилах пользования и подводных камнях поговорим в этой статье.

Статья обновлена 30.06.2019. Учтены изменения в тарифах с июня 2019 года.

О кредитке

Вот так выглядит карточка стандартной категории.

alfa100standard

Обслуживают ее международные системы Visa и MasterCard. Банк предлагает клиентам выбрать одну из трех категорий – Standard, Gold или Platinum, но окончательное решение о выпуске оставляет за собой. Прежде чем одобрить выпуск кредитки, банк изучит данные в анкете заявителя.

Доступные операции:

  • перевод денег на другие карты;
  • оплата покупок и услуг;
  • снятие наличных, при соблюдении лимита – без комиссии;
  • погашение долга по кредитке стороннего банка, при соблюдении правил – без комиссии.

Чтобы расходные операции не обернулись значительной переплатой, надо учитывать условия пользования картой. Рассмотрим их подробнее. Но сначала о требованиях, которые выдвигает банк к потенциальным держателям.

Кому доступна карта Альфа-Банка «100 дней без %»?

Предложение Альфа-Банка – кредитная карта «100 дней без %» доступно россиянам старше 21 года. Будущий держатель должен работать минимум три месяца и получать:

  • от 9 000 рублей в Москве;
  • более 5 000 рублей в регионах.

Соответствие заявленным возрасту и доходу не гарантирует, что банк одобрит выпуск кредитки.

О том, что финансовые организации нередко отказывают в оформлении кредиток, свидетельствует аналитика Объединенного кредитного бюро. В первой половине 2018 года банки одобрили менее половины (46%) поданных заявок на кредитные карты.

Еще одно условие – в регионе постоянной регистрации клиента должен работать филиал Альфа-Банка. Проживает или нет заявитель по месту прописки, значения не имеет. Например, работающему в Москве жителю Самары необязательно ехать в родной город, чтобы оформить карту. Подать заявку он может в столице.

В действующих требованиях уже нет сноски о том, что сотрудникам ИП кредитка не выдается. Раньше банк предупреждал, что откажет им в оформлении.

Кредитный лимит

Минимальный кредитный лимит (сумма, которую может потратить держатель) – 5 000 рублей. Максимальный зависит от категории карты:

  • 500 000 рублей – по карте Standard;
  • 700 000 рублей – по карте Gold;
  • 1 млн рублей – по карте Platinum.

В заявке на карту (для заполнения пройдите по этой ссылке) клиентам предлагается указать кредитный лимит. Надо понимать, что эти цифры для банка – лишь информация о притязаниях клиента. Верхнюю планку финансовая организация определит самостоятельно, изучив анкету и документы заявителя. Условия кредитования – лимит по карте и процентная ставка – напрямую зависят от анкетных данных. Чем меньше сомнений в платежеспособности клиента возникнет у банка, тем они будут выгоднее.

Выпуск карты с лимитом до 50 000 рублей может быть одобрен при предъявлении только общегражданского паспорта.

карта Альфа-Банка 100 дней - документы для маленького лимита

Второй документ вроде СНИЛС или ИНН повысит шансы на увеличение лимита до 100 000 рублей.

карта Альфа-Банка 100 дней - документы для среднего лимита

Желающие распоряжаться более крупной суммой дополнительно к паспорту должны предоставить справку о заработке (не низком) по форме банка или 2-НДФЛ.

карта Альфа-Банка 100 дней - документы для большого лимита

Справку о доходе могут заменить:

  • загранпаспорт с последней отметкой о поездке за рубеж не ранее года назад;
  • документ о наличии в собственности нестарого легкового автомобиля;
  • полис ДМС (подойдет выданный на работе).

Каждый из этих документов, по мнению банка, свидетельствует о достаточно высоком уровне жизни клиента.

Процентная ставка

С недавнего времени Альфа-Банк стал применять две ставки по кредиткам. Отдельно для операций по безналичной оплате – покупкам, платежам, переводам и отдельно – для снятия наличных.

Минимальная процентная ставка по безналичным операциям – 11,99%.

Ставка на обналичивание гораздо выше – более 30%. Повышенные проценты будут начислены, если заемщик не вернет долг в грейс-период.

Годовая плата

Стоимость годового обслуживания зависит от категории карты:

  • от 590 рублей – абонентская плата за пользование стандартной версией;
  • 3 490 рублей – основной Gold, 2 990 рублей – дополнительной «золотой» кредиткой;
  • 6 990 рублей – основной Platinum, 5 490 рублей – дополнительной «платиновой» картой.

Деньги снимаются единоразово на следующий день после активации карты.

Обналичивание

На вывод денег наложено ограничение – разрешено обналичивать не более 300 000 рублей в месяц.

Пользователи могут раз в месяц снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии, если выведенная сумма не превышает 50 000 рублей. Под «раз в месяц» подразумевается календарный месяц. Если снять по 50 000 рублей 30 сентября и 1 октября, обе операции обойдутся пользователю бесплатно. Надо будет только вернуть долг в беспроцентный период, который распространяется на снятие наличных.

Возможность снимать деньги без комиссии владельцы карт с длительным беспроцентным периодом получили летом 2017 года. Позже финансовая организация продлила действие акционного предложения. Ну, а теперь бесплатное обналичивание стало особенностью кредиток Альфа-Банка.

За обналичивание свыше 50 000 рублей снимается комиссия, но только с суммы превышения. Например, если держатель снял 60 000 рублей, то процент будет начислен на 10 000.

Размер комиссии за обналичивание сверх лимита:

  • 5,9% от суммы операции, минимум 500 рублей – с карт Standard;
  • 4,9%, минимум 400 рублей – с карт Gold;
  • 3,9%, минимум 300 рублей – с карт Platinum Альфа-Банка.

Снятие наличных с кредитной карты сверх лимита – невыгодное действие. Если клиент вовремя не закроет долг, ему придется заплатить и комиссию за обналичивание, и процент за использование ссуды. Например, держатель стандартной карточки, снявший деньги сверх лимита, сразу заплатит 5,9% от суммы превышения. При невозврате долга в льготный период (который может быть меньше 100 дней, об этом далее в статье) банк начислит еще не менее 30%.

Переводы и пополнение

Комиссия за перевод на другие карты и электронные кошельки такая же, как и за снятие более 50 000 рублей в месяц – 5,9%, 4,9% и 3,9% для Standard, Gold и Platinum соответственно. Та же и минимальная сумма за операцию – 500, 400 и 300 рублей.

Картой Альфа-Банка «100 дней без %» можно закрыть долг по кредитке стороннего банка. Именно закрыть – погасить задолженность и подать заявление на закрытие кредитки. Тогда за перевод не будет начислена комиссия.

Внести деньги без комиссии можно в собственных банкоматах Альфа-Банка и устройствах Московского кредитного банка. Перечислить деньги на кредитку можно и с карт других банков. На сайте Альфа-Банка есть специальный сервис для таких операций. Там же указаны ограничения:

  • лимит на один перевод – 100 000 рублей;
  • дневной лимит – 150 000 рублей;
  • допустимое количество переводов по одной карте в календарный месяц – 50 операций.

Следует предварительно выяснить, будет ли снята комиссия за перевод. Об условиях для бесплатного перевода денег с карты на карту читайте здесь.

Беспроцентный период

У каждого банка свои правила для беспроцентного периода. Какие моменты нужно учесть клиенту Альфа-Банка?

  1. Беспроцентный период открывается на следующий после образования первой задолженности день. Причем отсчет времени может начаться без участия пользователя. Например, после списания денег за обслуживание или страховку. Порой владельцы кредиток с удивлением узнают, что дали согласие на оформление страховки. Если эта услуга каким-то образом была подключена, отказаться от нее можно по телефонам 8 (495) 788-88-78 или 8 (800) 200-00-00.
  2. Заявленные 100 дней грейс-периода действуют только для первого транша. Отдельно после каждой покупки/снятия наличных льготный период не открывается. Все траты суммируются, а общую задолженность надо закрыть до того, как наступит 101-й день со дня первого списания денег со счета.
  3. Каждый месяц заемщик обязан вносить минимальный платеж в 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей. Так, первый взнос за потраченные 2 000 рублей составит не 60 (3% от 2 000), а 300 рублей.
  4. Ежемесячный платеж вносится до истечения платежного периода. В Альфа-Банке он длится 20 дней. Иначе будет начислена неустойка в 1% за каждый день просрочки. О сроке и сумме выплаты клиента информируют в SMS (если эта опция подключена) и интернет-банке.
  5. Минимальный платеж не является переплатой. Он идет на частичное погашение займа и учитывается при расчете следующего ежемесячного взноса.
  6. Если долг закрыт до истечения 100 суток, текущий грейс-период закрывается, а очередной 100-дневный стартует на следующий день после формирования новой задолженности.

Вывод – переплаты по кредиту не будет, если пользователь:

  • полностью вернет долг в беспроцентный период;
  • без нарушения графика вносил минимальный платеж (допускается задержка на один день, но злоупотреблять не стоит).

При невозврате долга в льготный период рассрочка станет обычным кредитом со всеми вытекающими последствиями. С этого момента начинают действовать другие правила: банк начислит проценты за каждый день пользования займом. За 100 дней, которыми не воспользовался клиент, тоже.

SMS-оповещение и интернет-банк

Услуги мобильного и интернет-банка предоставляются бесплатно. Сервисы «Альфа-мобайл» и «Альфа-клик» позволяют оплачивать без комиссии:

  • телефонную связь;
  • ТВ и интернет;
  • услуги ЖКХ;
  • дорожные штрафы.

В интернет-банке есть удобная опция настройки лимита на операции, например, на вывод наличных или интернет-покупки.

Плата за пользование SMS-банком «Альфа-чек» – 59 рублей в месяц.

Добавить комментарий