Обзор дебетовых карт Сбербанка с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием принципиально отличаются друг от друга условиями выпуска и географией применения.

Ассортимент дебетовых карт Сбербанка с бесплатным обслуживанием в сентябре 2018 года пополнился цифровой Visa Digital. Карта без физического носителя стала третьей «дебетовкой» без абонентской платы, доступной клиентам крупнейшего российского банка.

«Мир» для пенсионеров

pensio-card

Социальная карта выдается получателям пенсий и других выплат пенсионных подразделений. Основания для оформления:

  • право на получение пенсии;
  • постоянная либо временная регистрация в РФ.

Дополнительная карта к пенсионной не выпускается.

Условия обслуживания

Пенсионная карта «Мир» рублевая, обслуживается одноименной российской платежной системой. Карта накопительная: на остаток пенсии и социальных выплат начисляется 3,5%. Дополнительный бонус к отсутствию абонентской платы – 50-процентная скидка (30 рублей) на SMS-оповещения о проведенных операциях. Причем первые два месяца эта услуга предоставляется бесплатно.

Нулевая стоимость обслуживания карты «Мир» – не добрая воля банка, а требование федерального закона №161-ФЗ о национальной платежной системе. К 1 июля 2020 года все российские пенсионеры, выразившие желание получать выплаты из бюджета на «пластик», перейдут на «Мир».

Держатели карты могут оплачивать покупки без комиссии и снимать наличные. Будет ли начислен процент за операцию через банкомат, зависит от суммы и места обналичивания.

Без издержек обойдется вывод денег в банкоматах Сбербанка при соблюдении лимита:

  • до 50 000 рублей в сутки;
  • до 500 000 рублей в месяц.

За аналогичную операцию сверх лимита начисляется комиссия в 0,5% от суммы превышения.

Размер комиссии за обналичивание в других банках:

  • 1% от выведенной суммы (минимум – 100 рублей) – в банкомате;
  • 1% от выведенной суммы (минимум – 150 рублей) – через кассу.

Плюсы и минусы

Очевидный плюс банковской карты «Мир» – пятилетний срок действия. По истечении пяти лет банк бесплатно заменит социальную карточку.

Вот за досрочный перевыпуск придется заплатить 30 рублей, но только пользователям:

  • потерявшим карту или ПИН-код;
  • сменившим имя или фамилию.

По другой причине банк безвозмездно восстановит «пластик».

Существенный недостаток – карту нельзя использовать за границей. Под запретом платежи, перевод денег и снятие наличных даже в дочерних банках Сбербанка в Европе, Турции и государствах бывшего СССР.

Порядок выпуска

Оформляется карта «Мир» для пенсионеров непосредственно в офисе банка. Сотрудник финансовой организации попросит предъявить паспорт с пенсионным удостоверением и заполнить заявление.

Заказать карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно на сайте sberbank.ru. Направленное дистанционным способом обращение будет рассмотрено после того, как пользователь пройдет три шага.

  1. Заполнит поля с ФИО, адресом электронной почты и номером телефона.
  2. Укажет дату рождения и паспортные данные.
  3. Назовет адрес постоянной регистрации и выберет отделение Сбербанка для получения карты.

Перевод пенсии на социальную карту оформляется в отделениях банка, подразделениях Пенсионного фонда и МФЦ. Для процедуры понадобится СНИЛС.

Моментальная Momentum

momentum-card

Моментальная карта выдается в день обращения. Требования к потенциальному держателю:

  • возраст от 14 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации в России.

Возможности и ограничения

Обслуживается международными платежными системами Visa и MasterCard. Счет в рублях, долларах и евро. Срок действия – три года. Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием Momentum обезличенные. Фамилии и имена владельцев на них не отображены. Выпуск дополнительной не предусмотрен.

Стоимость SMS о проведенных операциях стандартная для держателей карт Сбербанка – 60 рублей в месяц. Плата взимается с третьего месяца, в первые два услуга бесплатна.

Лимит на снятие наличных:

  • 50 000 рублей в день;
  • 100 000 рублей в месяц.

Обналичить деньги в пределах лимита без комиссии можно в банкоматах и кассах Сбербанка. Вывести более 50 000 рублей в банкомате не получится. Через кассу комиссия составит 0,5% от суммы превышения.

Комиссия за обналичивание в банкоматах и кассах других банков – 1% от объема снятия, минимум – 150 рублей.

Достоинства и недостатки

Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием Momentum по функционалу не уступают другим «дебетовкам» этого банка:

  • пополняются в банкоматах и перечислением денег с другой карты;
  • подключаются к сервису «Сбербанк Онлайн». Через личный кабинет удобно оплачивать ЖКУ, штрафы и совершать другие платежи;
  • позволяют копить бонусы, переводить деньги на карты и счета, расплачиваться за товары и услуги, в том числе за границей и в интернете. При покупках онлайн в графе держателя карты указывается имя владельца латиницей (неважно, что «пластик» неименной). Суточный лимит на покупки – 100 000 рублей / 3 500 долларов / 2 500 евро.

Среди недостатков пользователи называют проблемы с перечислением денег при онлайн-покупках в зарубежных магазинах.

Как получить?

Оформляется моментальная карта по паспорту в любом офисе банка, процедура займет 10 минут. Такая информация содержится на официальном сайте финансовой организации.

На деле же клиенты банка нередко сталкиваются с трудностями при попытке получить карту Momentum. Сложилась даже версия о негласном указании операционистам не выдавать бесплатные карты, а предлагать клиентам платные продукты. Часто используются такие отговорки:

  • карта выдается только новым клиентам банка;
  • отсутствие самих карт (физических носителей).

Желающим оформить карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием Momentum следует напомнить сотрудникам банка, что в условиях выпуска нет ограничений для действующих клиентов. Если же причиной отказа названо отсутствие физических носителей, остается только поискать другое отделение.

Виртуальная Visa Digital

digital-card

На момент публикации статьи цифровая Visa Digital уже была доступна для заказа в мобильном приложении. Открыть ее могут держатели любой дебетовой карты Сбербанка старше 14 лет. Наличие действующего «пластика» – обязательное условие для оформления виртуальной карты.

Характеристики

Карта рублевая, сроком действия три года. Находится на обслуживании платежной системы Visa. Дополнительная карта к виртуальной не выпускается, не предусмотрен и перевыпуск.

Мобильным банком владельцы Visa Digital пользуются бесплатно первые два месяца, с третьего плата составит 60 рублей в месяц. Речь идет о полном пакете. За ненадобностью его можно отключить и подключить вариант «эконом». Он бесплатный, но без удобной функции уведомлений по каждой проведенной операции.

Доступные операции

Держатели виртуальной карты могут совершать покупки и платежи неограниченное количество раз.

Операции с наличными – пополнение и снятие – проводятся только через кассы Сбербанка. Внести деньги без комиссии клиент может в любом офисе банка. Что касается обналичивания, то размер комиссии будет зависеть от суммы снятия и отделения банка.

Комиссия за вывод наличных в своем территориальном банке (где оформлялась карта) составит:

  • 0% при соблюдении суточного лимита (как и в моментальных карточках он составляет 50 000 рублей, в течение месяца разрешается выводить не более 100 000 рублей);
  • 0,5% от суммы превышения.

О территориальных банках Сбербанка: зона обслуживания каждого охватывает несколько соседних регионов.

Вывести деньги сверх лимита в регионе, обслуживаемом другим территориальным банком, нельзя. За операцию в пределах установленного дневного максимума «в гостях» Сбербанк удержит 0,75% от объема снятия.

Манипуляции у банкомата – внесение денег, получение выписки со счета, проверка остатка средств – недоступны.

Как оформить?

Заявка на оформление виртуальной карты подается:

  • в личном кабинете «Сбербанк Онлайн»;
  • в мобильном приложении.

Оформление карты, как и пообещал Сбербанк в анонсе, занимает «пару минут». Пользователю надо выбрать тариф SMS-банка (полный или эконом) и подтвердить заявку.

Добавить комментарий