Кто может уйти на кредитные каникулы?

Последствия пандемии инфекции СOVID-19 никому не сулят ничего хорошего. Но клиентам банков, не рассчитавшимся по кредитным договорам, труднее вдвойне: помимо удовлетворения повседневных насущных потребностей им надо еще выполнять свои обязательства перед кредиторами. А если денег на это нет? Тогда можно попросить у банка отсрочку – это право заемщикам дает закон о кредитных каникулах. Разберем его подробно.

Что такое кредитные каникулы?

Это промежуток времени, в течение которого заемщик освобожден от исполнения обязательств по кредитному договору. То есть он на законных основаниях может не вносить платежи по договору. При этом сам долг не списывается, а переносится на более поздний срок.

Кредитные каникулы во многом схожи с ипотечными, но распространяются не только на ипотеку, но и на другие виды кредитов. И предоставляются в ограниченное время – в период пандемии.

Во время действия кредитных каникул банкам запрещено:

  • начислять пени и штрафы за не внесенный в срок платеж;
  • требовать досрочного погашения кредита;
  • обращать взыскание на предмет залога/ипотеки;
  • предъявлять требования к поручителю по кредиту.

Проценты не будут начисляться, если каникулы оформлены на ипотечный кредит. По кредитке и потребительскому кредиту их начислят, но в меньшем размере (2/3), а выплатить их нужно позже – в течение первых двух лет равными платежами. Первый платеж потребуется внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Во время кредитных каникул заемщик может досрочно погасить часть кредита без прекращения льготного периода. Платежи, которые он внесет, кредитор должен направить в счет погашения основного долга.

По окончании льготного периода начнут действовать прежние (прописанные в договоре) условия.

Кто может взять кредитные каникулы?

Отсрочка платежей по кредиту возможна только при соблюдении следующих требований:

  • размер кредита не превышает установленный максимум;
  • доход заемщика снизился более чем на 30%;
  • на момент обращения в банк за отсрочкой в отношении кредитного договора не действует льготный период.

Что касается максимального размера займа, то его определяет правительство. Для физлиц установлены такие значения:

  • по потребительскому кредиту – 250 000 рублей;
  • по автокредиту – 600 000 рублей;
  • по ипотеке – 1,5 млн рублей.

Власти задумались над увеличением предельной суммы ипотечного кредита. По нынешним условиям кредитные каникулы недоступны большинству заемщиков в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге, где средний чек по ипотеке в разы выше утвержденных правительством цифр.

Длительность кредитных каникул

Максимальный срок, на который заемщик может получить отсрочку, – полгода. При этом клиенту банка дано право самому определить длительность льготного периода.

Разумеется, понадобится предоставить документы, подтверждающие право на льготный период. Банк обязательно запросит:

  • справку о доходе;
  • выписку из госуслуг о регистрации безработным.

Заемщику отводится до 90 дней на сборы необходимых документов.

Но лучше подготовить их сразу. Кредитору необходимо убедиться, что клиент имеет право получить кредитные каникулы. И еще – обман не пройдет. Финансовые организации запросят в госорганах нужные им сведения для проверки предоставленных заемщиками справок. В первые же дни вступления в силу закона о кредитных каникулах банки столкнулись со случаями обмана со стороны клиентов, претендующих на отсрочку.

Еще о сроках

Если доход заемщика и размер кредита не вызовут вопросов у банка, то кредитные каникулы начнутся:

  • не позднее чем через месяц со дня подачи заявления (по ипотечному кредиту);
  • не позднее чем через две недели (по потребительскому кредиту).

Ответ на заявление заемщика о предоставлении кредитных каникул банк обязан дать в течение пяти дней.

Интересный момент – если ответа из банка нет в течение 10 дней, то кредитные каникулы считаются установленными со дня обращения в банк.

А подать собственно заявление надо до 30 сентября 2020 года.

Для этого надо:

  • посетить отделение банка (если оно работает);
  • направить заявление онлайн.
Добавить комментарий