Кредитная карта «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка и «Тинькофф» – сравнительный обзор

С дебетовым вариантом кобрендинговой карты «Яндекс.Плюс», которую выпускают сразу две кредитные организации – Альфа-Банк и «Тинькофф» – мы уже ознакомились. Теперь попробуем разобраться, чем отличается кредитная карта «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка от кредитки с таким же названием, которую предлагает «Тинькофф».

Выпуск, доставка и обслуживание

Обслуживает карты международная платежная система MasterCard.

Оба банка не снимают абонентскую плату и не берут деньги за выпуск и доставку карт.

География доставки Альфа-Банка охватывает 31 город. В списке – крупные города Центральной России, Северо-Запада, Сибири, Дальнего Востока и Поволжья. На юге страны курьерская доставка налажена только в Краснодаре, Ростове-на-Дону и Сочи.

«Тинькофф банк» готов доставить свои карты практически во все населенные пункты.

Подписка на «Яндекс.Плюс»

С оформленной подпиской «Яндекс.Плюс» владельцы кредиток получают скидки и доступ к дополнительным возможностям сервисов поисковика (о них пусть сам «Яндекс» и расскажет).

Стоимость подписки – 169 рублей в месяц. При оплате покупок на сумму свыше 5 000 рублей в месяц деньги возвращаются на карту.

Списанные за подписку деньги пополнят баланс в следующем месяце. Например, в сентябре владелец карточки «Яндекс.Плюс» истратил с кредитки более 5 000 рублей. В октябре 169 рублей, списанные месяцем ранее, поступят на карточный счет.

Подписываться или нет на «Яндекс.Плюс» – решает клиент.

Кэшбэк

Кэшбэк начисляется в рублях. По кредиткам обоих банков он такой же, как и по «дебетовкам»:

  • 10% – за оплату товаров и услуг в одном из 15 сервисов «Яндекса» («Афиша», «Еда», «Такси» и пр.), категории сменяют друг друга раз в три месяца;
  • 5% – на траты в сервисах «Яндекса», а также в ресторанах, магазинах спорттоваров, на развлечения и образовательные услуги;
  • 1% – на все остальные покупки.

«Тинькофф» дополнительно начисляет от 3%до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров (они отражены в мобильном приложении и личном кабинете). А Альфа-Банк – до 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц:

  • 7 000 рублей – по карте Альфа-Банка;
  • 6 000 рублей – по карте «Тинькофф».

Кредитный лимит и минимальный платеж

Держатели карты «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка могут получить в свое распоряжение до 500 000 рублей. Клиенты «Тинькофф банка» – на 200 000 рублей больше.

Кредитный лимит банки устанавливают для каждого клиента индивидуально. При этом учитываются уровень дохода, кредитная история, исполнительность по прежним кредитным обязательствам.

После первого же использования кредитных средств владелец карты обязан вносить каждый месяц минимальный платеж. Он начисляется даже во время действия беспроцентного периода. Эта сумма идет в счет долга.

Размер минимального платежа:

  • от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей – по карте Альфа-Банка;
  • до 8% (в большинстве случаев 6%), минимум 600 рублей – по карте «Тинькофф».

Санкции за пропуск обязательного платежа

Игнорировать требование внести минимальный платеж не стоит. Неисполнение условий повлечет за собой штрафы:

  • Альфа-Банк снимет неустойку в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки;
  • «Тинькофф» возьмет штраф в размере 590 рублей и неустойку в 19% от задолженности.

Грейс-период и ставка по кредиту

Длительность беспроцентного периода составляет:

  • 60 дней – по карте Альфа-Банка, распространяется он на покупки по карте и снятие наличных;
  • 55 дней – по кредитке «Тинькофф», распространяется только на покупки по карте.

В течение льготного периода держатели карт могут вернуть долг без процентов. Те, кто не уложится в этот отрезок времени, будут возвращать кредит по ставке:

  • от 11,99% – по карте Альфа-Банка;
  • от 15% до 29,9% (от 30% до 39,9% – при неуплате минимального платежа) за покупки и от 30% до 39,9% за снятие и переводы – по карте «Тинькофф».

Как пополнить

Кредитную карту «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка можно бесплатно пополнить:

  • в банкоматах банка и Московского кредитного банка;
  • через кассу в отделениях Альфа-Банка, если сумма перевода превышает 50 000 рублей;
  • с помощью сервиса Альфа-Банка по переводу денег.

Если объем операции менее 50 000 рублей, каждое обращение к кассиру обойдется в 250 рублей.

Перевести деньги без комиссии на карту «Тинькофф банка» можно:

  • через банкоматы банка;
  • с банковских карт с помощью сервиса «Тинькофф»;
  • через партнеров (среди них и другие банки, и салоны связи, и системы оплаты).

Снятие наличных и перевод денег

С кредитной карты «Яндекс.Плюс» можно выводить и переводить деньги. Но только с комиссией – средства-то кредитные.

За вывод наличных с кредитки «Яндекс.Плюс» в любых банкоматах Альфа-Банк снимет 2,9% от суммы операции, минимум 290 рублей. За перевод денег по номеру карты – уже 5,9%, минимум 100 рублей. Это стандартные условия по кредиткам Альфа-Банка.

С меньшими издержками – в 29 рублей за один платеж обойдутся перечисления в счет оплаты:

  • мобильной связи;
  • кабельного телевидения;
  • услуг провайдеров;
  • коммунальных услуг;
  • штрафов ГИБДД.

У «Тинькофф банка» одинаковая комиссия за снятие наличных и перевод денег, ее размер зависит от суммы операции:

  • 390 рублей – при выводе и переводе до 100 000 рублей за месяц;
  • 2% + 390 рублей – если сумма больше.

Дополнительные расходы

Могут быть, если клиент использует платные услуги:

  • SMS-уведомления о проведенных операциях стоимостью 59 рублей в месяц;
  • страховку – 0,89% от суммы задолженности (можно не приобретать или отключить позже).

«Тинькофф» также берет плату за превышение лимита задолженности в размере 390 рублей. Взимается она за каждую операцию, после которой произошло превышение лимита, не более трех раз за месяц.

Кому доступна кредитная карта «Яндекс.Плюс»?

Обладателем кредитной карты «Яндекс.Плюс» могут стать совершеннолетние россияне.

Дебетовые карты «Тинькофф» оформляет клиентам без российского гражданства, если они предъявят миграционную карту, визу или патент. Альфа-Банк выдает карты – и дебетовые, и кредитные – только россиянам.

Карту с небольшим кредитным лимитом банки могут выдать по одному паспорту. Чтобы распоряжаться более значительной суммой, клиенту надо подтвердить наличие постоянного дохода.

Добавить комментарий