Кредит на двоих – права и обязанности созаемщика

Если у потенциального заемщика небольшая зарплата, банк может отказать ему в кредите: доход клиента – один из решающих факторов при одобрении заявки на ссуду. Ведь кредитной организации нужны гарантии, что клиент справится с выплатами и вернет долг. Что делать в таком случае? Один из вариантов – взять кредит с созаемщиком. Расскажем, кто такой созаемщик по кредиту, какие у него обязанности и права.

Созаемщик по кредиту – кто это

Созаемщик берет кредит вместес основным заемщиком, у них одинаковые обязанности перед банком. Если основной заемщик перестанет вносить платежи, вернуть долг будет обязан созаемщик по кредиту. Ответственность за возврат долга переходит к нему автоматически, а не после решения суда, как к поручителю (чем еще отличается поручитель от созаемщика, читайте здесь).

То есть взять кредит с созаемщиком – это значит оформить его на двоих или троих, а то и четверых или пятерых.

Банки только за такие кредиты – чем больше людей, отвечающих по обязательствам, тем выше гарантии возврата долга.

Когда нужен созаемщик?

В некоторых случаях участие созаемщика может стать решающим фактором при одобрении заявки на кредит.

  1. Требуется увеличить сумму дохода. Если размер заработной платы заемщика не позволяет взять крупный кредит, он может привлечь созаемщика. С увеличением совокупной суммы дохода повысятся и шансы на одобрение более крупного займа.
  2. Надо оформить кредит на обучение. Некоторые банки предлагают молодежи взять образовательный кредит на специальных условиях. И если вчерашний выпускник еще не работает, он может взять кредит вместе с созаемщиками – родителями. Которые и будут обязаны вернуть задолженность.
  3. Нужен кредит на открытие бизнеса. Партнеры, которые открывают совместный бизнес, могут взять кредит вместе в качестве созаемщиков.

Партнерам по бизнесу лучше заключить соглашение о взаимных обязательствах. В этом документе надо указать, какую долю выплат возьмет на себя каждый созаемщик по кредиту. О заключении соглашения следует позаботиться самим клиентам. Банк на его подписании настаивать не будет: в случае просрочки финансовая организация будет требовать возврата долга от всех подписавших кредитный договор. Но при возникновении споров между бизнес-партнерами соглашение о взаимных обязательствах поможет расставить точки над i.

Кто может стать созаемщиком?

В этой роли может выступить только человек, физическое лицо. Никак не компания или организация.

Хотя созаемщик по кредиту несет равную с основным заемщиком ответственность перед банком, собственником имущества, приобретаемого на кредитные средства, он может не быть. Все зависит от условий договора.

Исключение – супруги, оформившие ипотеку. Поскольку приобретенная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом, мужья и жены ипотечных заемщиков автоматически становятся собственниками квартиры или дома. Но и здесь с оговоркой – если супруги не заключили брачный контракт, в котором прописаны другие условия.

Каким требованиям должен соответствовать?

Созаемщика банки проверяют так же тщательно, как и основного заемщика. Результат проверки может повлиять на величину процентной ставки и срок кредита.

У каждой кредитной организации свои требования к клиентам-созаемщикам. Чаще всего требуются:

  • наличие российского гражданства;
  • достижение определенного возраста – 18 лет или 21 года;
  • постоянное место работы;
  • стаж на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • положительная кредитная история.

Может ли созаемщик по кредиту выйти из договора?

Может. Все зависит от условий договора. Но не стоит надеяться на прописанное отдельным пунктом разрешение в любое время отказаться от взятых на себя обязательств. Если такая возможность будет, то непременно будут и условия. Скорее всего, потребуется найти нового созаемщика.

Если таковой найдется, сотрудники банка составят дополнительное соглашение к кредитному договору. Подпись под ним ставят:

  • заемщик;
  • созаемщики – и прежний, и новый;
  • представитель кредитора.
Добавить комментарий