Карта «Халва» от Совкомбанка – что получит пользователь, кроме рассрочки?

С 17 сентября 2018 года начала действовать обновленная программа начисления бонусов по карте «Халва» от Совкомбанка. Об актуальных правилах, действующих тарифах (банк скорректировал и их) и о том, как оформить карту рассрочки и как ею пользоваться, расскажем в этой статье.

О карте

Вот такую картинку увидит каждый на сайте halvacard.ru.

карта Халва-реклама

Обслуживает карточку с 10-летним сроком действия международный оператор MasterCard.

Рассрочка предоставляется только при оплате покупок у партнеров Совкомбанка. Партнеров у банка много. С картой «Халва» без первоначального взноса можно приобрести мебель, бытовую технику, ювелирные изделия, одежду, заправить автомобиль и рассчитаться за обед в ресторане.

Принцип работы «Халвы» стандартный для карт рассрочек.

  1. Клиент оплачивает покупки в пределах предварительно одобренного кредитного лимита (или его части) и возвращает долг равными частями без процентов.
  2. Если держатель не успел в срок восстановить баланс карты, начинают действовать правила кредитования.

Не забываем: на условиях рассрочки совершать покупки можно только у партнеров банка.

Как использовать?

Требования тратить только кредитные деньги нет. В интернет-банке или мобильном приложении владелец карточки может отрегулировать, какими средствами совершать платежи – собственными или кредитными.

Выходит, по сути «Халва» – универсальный продукт, который можно использовать как:

  • карту рассрочки – на заемные средства совершать покупки у партнеров банка и, соблюдая сроки, возвращать долг. Ни процентов, ни комиссий не будет: клиент вернет ровно ту сумму, которую взял взаймы;
  • кредитку – совершать те же операции, но погашать долг на условиях займа;
  • дебетовую карту, притом доходную – держать на счете собственные деньги и пользоваться исключительно ими, получая кэшбэк за покупки и проценты на остаток.

Оплата в рассрочку

Срок рассрочки зависит от партнера банка. За покупки в одном магазине надо вернуть потраченную сумму в течение месяца, в другом на возврат долга дают полгода.

Так, за шубу, купленную в «Снежной королеве», нужно рассчитаться за четыре месяца.

карта Халва-рассрочка в Снежной королеве

После покупки телевизора в «М.Видео» держателю «Халвы» также отведут четыре месяца, чтобы восстановить баланс на карте.

карта Халва-рассрочка в М.Видео

Погасить долг за смартфон дороже 15 000 рублей, оплаченный на сайте «МегаФона», требуется за пять месяцев.

Халва и Мегафон

На сайте «Халвы» приведен пример расчета за несколько покупок без переплаты и процентов.

пример рассрочки

Максимальный срок рассрочки в 36 месяцев представляет собой совокупность базового срока и периода рассрочки по купонам и акциям. Последние проводятся часто. Некоторые предложения адресованы жителям определенных областей. Впрочем, руководство банка изначально заявляло, что «Халва» ориентирована на регионы.

Кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по карте – 350 000 рублей, минимальный – 10 копеек (и это не шутка).

кредитный лимит

Расстраиваться из-за небольшого кредитного лимита не стоит. Активным пользователям банк со временем предлагает увеличить его. Соответствующее предложение высветится в личном кабинете. Перед тем как отправить заявку, клиенту нужно:

  • указать сумму, которой он желает распоряжаться;
  • сфотографироваться в онлайн-режиме и прикрепить фото к заявке;
  • добавить фотографию справки о доходах 2-НДФЛ.

Новый кредитный лимит может оказаться меньше указанного в заявке.

По инициативе финансовой организации лимит может быть и уменьшен. Самые частые причины такого решения – просрочки по карте и другим кредитным продуктам банка.

Проценты по кредиту и санкции за просрочку

Если держатель не успеет вернуть долг в установленное время, рассрочка превратится в кредит со ставкой 10%. До погашения задолженности клиент обязан каждый месяц вносить минимальный платеж.

Платежный период по карте «Халва» длится 15 дней после отчетного (или расчетного) периода в 30 дней. Например, если дата отчетного периода 1 августа, то следующий отчетный период начнется 1 сентября, а платежный продлится с 1 по 15 сентября. В эти 15 дней обязательный платеж должен поступить на счет карты.

Или банк применит санкции: потребует неустойку в 19% на всю сумму задолженности за каждый день просрочки и штраф:

  • 590 рублей, если держатель опоздал с обязательным платежом в первый раз;
  • 1% от суммы всей задолженности плюс 590 рублей – при второй просрочке;
  • 2% от суммы долга плюс 590 рублей – при третьей и последующих.

Тарифами предусмотрена комиссия в 36% за «возникшую несанкционированную задолженность». Другими словами, если сумма заемных средств, потраченных с карты, превысит кредитный лимит, одобренный банком. Начисление производится на использованную сверх лимита сумму.

Проценты на остаток

По карте «Халва» проценты на остаток начисляются на личные деньги пользователя каждый месяц. Проценты будут падать в дату, соответствующую дате заключения договора. Например, если соглашение с банком подписано 10 октября, проценты на остаток будут начисляться 10-го числа каждого месяца.

Дополнительный доход составит:

  • 7,5% – при отсутствии просрочек и оплате пяти покупок на сумму не менее 10 000 рублей. Неважно, собственные деньги потрачены или кредитные, приобретены товары у партнеров или в магазинах, не входящих в партнерскую сеть;
  • 6,5% – если первое условие за отчетный период не выполнено.

Для Калининградской области и отдельных регионов Центральной России, Сибири и Дальнего Востока действуют другие проценты на остаток:

  • 7,5% – если на карте до 500 000 рублей и клиент заплатил 10 000 рублей за пять покупок в любых магазинах. Число покупок может быть больше пяти, а стоимость – превышать 10 000 рублей;
  • 7,5% – если на карте свыше 500 000 рублей и проведено не менее пяти расходных операций на сумму 50 000 рублей;
  • 6% – если оплачена хотя бы одна покупка/услуга.

Не будут засчитаны операции, не являющиеся оплатой товаров и услуг:

  • обналичивание;
  • переводы по номеру карты (P2P-переводы);
  • отмененные операции.

Бонусная программа

К карте рассрочки «Халва» программа балльного кэшбэка Совкомбанка подключается автоматически. Суть программы: совершая покупки, пользователи получают баллы. Количество бонусов в месяц ограничено 5 000 баллами. Они обмениваются на рубли по курсу 1 к 1.

Бонусы начисляются в течение 10 дней после расчетного периода. Первый учет – не ранее, чем завершится второй расчетный период. Условия для начисления баллов те же, что и для повышения процентов на остаток, – от пяти покупок на 10 000 рублей, на собственные или кредитные деньги, в любых магазинах.

Вознаграждение полагается не за все операции. Список исключений здесь.

Кэшбэк за покупки

По обновленным правилам за покупки, совершенные до 31 декабря 2018 года включительно, начисляется кэшбэк:

  • 12% – если товар/услуга приобретены на собственные деньги держателя, а оплата совершена с использованием Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в кассах магазинов-партнеров;
  • 5% – за покупки в кредит, оплаченные телефоном в кассах магазинов-партнеров. Предложение действует первые три месяца с оформления карты;
  • 3% – за покупки на свои деньги в кассах магазинов, не являющихся партнерами банка, если оплата проведена с помощью смартфона;
  • 3% – за расчеты картой в магазинах из числа партнеров и интернет-покупки с использованием Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. При условии, что держатель потратил свои деньги;
  • 1% – за оплату товаров в магазинах, не включенных в партнерскую сеть, картой и интернет-покупки с применением технологий бесконтактных платежей. Но только если израсходованы собственные деньги клиента.

С 1 января 2019 года вознаграждение не столь впечатляющее. Кэшбэк будет начисляться за покупки, на которые пользователь потратит личные финансы:

  • 6% – если товар или услуга оплачены телефоном в кассах магазинов-партнеров;
  • 2% – за покупки в магазинах, не входящих в партнерскую сеть, с использованием Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

SMS-оповещение

Услуга SMS-информирования не подключается и не отключается. Она просто предоставляется. Чтобы пользоваться ею бесплатно, держателю надо не менее трех раз в месяц заходить в мобильное приложение «Халва» или личный кабинет. Если количество посещений меньше, банк снимет 99 рублей. Эта сумма включается в ежемесячный платеж. Причем банк называет ее не платой за информирование, а комиссией за невыполнение обязательных условий. Пусть будет так.

Требование трижды в месяц открывать мобильное приложение не затрагивает клиентов:

  • старше 50 лет;
  • которые не пользовались «Халвой» в отчетном периоде.

С них комиссия (или плата) не взимается.

Пополнение и снятие наличных

Пополняется «Халва» всеми возможными способами – через банкоматы и терминалы, переводом с использованием мобильного банка.

При пополнении карты следует учесть нюансы.

  1. Внесенная в расчетный период сумма будет зачислена в счет собственных денег держателя. С наступлением платежного периода, если клиент должен погасить обязательный платеж, требуемая сумма спишется.
  2. Внесенная в платежный период сумма сразу пойдет на погашение ежемесячного платежа. Если поступившая сумма больше, то разница пополнит собственные средства пользователя.
  3. Для частичного или досрочного погашения кредита держателю надо настроить нужную опцию в приложении либо позвонить на «горячую линию» банка.

Обналичивание собственных денег в банкоматах и терминалах производится без удержаний комиссии. Месячный лимит – 100 000 рублей. Если клиент откроет счет в Совкомбанке, лимит повысится до 1,5 млн рублей.

Как оформить?

Получить «Халву» от Совкомбанка может любой желающий, соответствующий требованиям банка. Здесь несколько пунктов:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 80 лет;
  • проживание в радиусе 70 км от любого офиса Совкомбанка;
  • стаж на последнем месте работы от четырех месяцев;
  • срок постоянной регистрации – не менее четырех месяцев;
  • стационарный телефон дома или на работе.

Форма заявки размещена на сайте «Халвы». Чтобы оформить карту рассрочки «Халва» онлайн, надо заполнить поля с ФИО, датой рождения, номером мобильного телефона и указать регион доставки.

как заказать карту рассрочки

Готовую карту выдадут в отделении банка или привезет курьер. И доставка, и оформление, и ежегодное обслуживание обычной неименной «Халвы» бесплатные. По желанию клиент может заказать карточку с индивидуальным дизайном. Плата за выпуск составит:

  • 1 000 рублей – за неименную карту;
  • 2 000 рублей – за «Халву» с именем и фамилией держателя.

«Приведи друга»

Если карта оформляется по ссылке пользователя «Халвы», и действующий клиент, и новый получают от Совкомбанка по 500 рублей. Как это происходит?

  1. Держатель карты передает ссылку родственнику/другу/знакомому.
  2. Получатель ссылки в течение 10 дней подает заявку на оформление карты рассрочки «Халва».
  3. Новый клиент в течение 10 дней после оформления карты оплачивает покупку стоимостью 1 000 рублей и выше.
  4. Еще через 10 дней после расходной операции счета отправителя и получателя ссылки пополняются на 500 рублей.

Клиент банка может делиться ссылкой столько раз, сколько найдет желающих оформить по ней карту. Акция действует до 1 февраля 2019 года.

halva-bonus

Обратите внимание на пункт 2.4. Банк предупреждает, что оповестит налоговую, когда общий объем вознаграждения превысит 4 000 рублей. Дело в том, что полученные в ходе промо-акций выигрыши и призы стоимостью более 4 000 рублей облагаются налогом: на часть, превышающую 4 000 рублей, применяется ставка 35% (статья 224 НК РФ).

Добавить комментарий