Какие банки выдают семейную ипотеку под 5% и ниже

Августовское снижение ставок на ипотечном рынке отразилось и на условиях для заемщиков, имеющих право на ипотеку с господдержкой. Сегодня семейная ипотека под 5% выдается не только при покупке жилья, расположенного на Дальнем Востоке, но и в остальных регионах. А для россиян, желающих приобрести квартиру на востоке страны, семейная ипотека станет еще доступнее – разговоры о снижении ставок до 2% ведутся на самом высоком уровне.

В каких банках самые низкие ставки по семейной ипотеке

Сначала коротко об основных условиях программы семейной ипотеки (подробно – здесь).

Первое – право на льготные условия кредитования имеют граждане, ставшие родителями во второй / в третий / в очередной раз с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Второе – продавцом квартиры должно быть юрлицо, например, компания-застройщик, а приобрести ее надо:

  • по договору купли-продажи (если новостройка уже введена в эксплуатацию);
  • по договору участия в долевом строительстве (на этапе возведения жилого здания).

Третье – сумма кредита не превышает:

  • 12 млн рублей – при покупке жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей – в остальных регионах.

И четвертое – банки не вправе выдавать семейную ипотеку по ставке выше установленной в госпрограмме (6%). А вот по ставке ниже могут. И в августе 2019 года кредитные организации уменьшили процентные ставки до 5% и ниже.

«Возрождение»

На начало сентября 2019 года самую низкую процентную ставку по семейной ипотеке – в 4,5% – установил банк «Возрождение». Действовать она будет при условии, что заемщик подпишет договор комплексного страхования. При заключении индивидуального соглашения ставка повысится на 0,5 пункта – до 5%. А при отказе от страховки она увеличится уже на 3 пункта – до 7,5%.

Остальные условия банка «Возрождение»:

  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • размер первоначального взноса – от 20% до 80% стоимости квартиры;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

К стажу потенциального заемщика такие требования:

  • от трех месяцев на последнем месте работы – для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Возрождение»;
  • не менее полугода – для остальных заемщиков, работающих по найму;
  • от двух лет – для индивидуальных предпринимателей.

Промсвязьбанк

Этот банк готов выдать заемщикам с детьми кредит на покупку квартиры под 4,65%. Ставку такого уровня обеспечит наличие страхования недвижимости и жизни. Без страховки ставка по ипотеке поднимется на 5 пунктов – до 9,65%.

Другие условия банка:

  • минимальная сумма кредита – 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20% до 80% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – от трех до 25 лет.

Лучше, если потенциальный заемщик работает по найму, а не является индивидуальным предпринимателем. Заявка на семейную ипотеку вряд ли будет одобрена, если стаж на последнем месте работы менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж не дотягивает до года.

Россельхозбанк

Клиенты РСХБ с двумя и более детьми могут оформить семейную ипотеку под 4,7%. Если купят полис страхования жизни. В случае отказа от приобретения страховки ставка увеличится до размера ключевой ставки ЦБ на дату подписания ипотечного договора, увеличенной на 3 процентных пункта.

В день публикации этой статьи Банк России снизил ключевую ставку до 7%. Если на дату подписания кредитного договора она останется на таком же уровне, а через год или два заемщик не захочет продлевать страховой полис, ставка по ипотеке поднимется до 10% (7 + 3).

Другие условия Россельхозбанка по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

Газпромбанк

В Газпромбанке заемщики могут получить семейную ипотеку по ставке 4,9%. Отсутствие договора страхования приведет к повышению процентной ставки до величины ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 4 пункта.

Другие условия по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма кредита – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок кредита – от года до 30 лет.

Заемщику надо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев при общем трудовом стаже не менее года.

Райффайзенбанк

Минимальная ставка по семейной ипотеке в Райффайзенбанке чуть выше, чем в Газпромбанке – 4,99%.

Размер минимальной суммы кредита зависит от того, в каком регионе находится приобретаемая квартира:

  • 800 000 рублей – в Москве и Подмосковье;
  • 500 000 рублей – в остальных регионах.

Первый взнос, который потребуется внести заемщику, – 20%. Срок ипотеки – до 30 лет.

Клиенты-зарплатники, претендующие на льготные условия, должны отработать на последнем месте трудоустройства от трех месяцев и иметь общий трудовой стаж от одного года.

К остальным требования жестче:

  • не менее трех месяцев на текущем месте работы при общем стаже от двух лет;
  • от полугода на последнем месте, если общий стаж не достигает двух лет, но превышает 12 месяцев;
  • не менее одного года, если текущее место трудоустройства первое для заемщика.

Доход заемщика должен составлять не менее:

  • 20 000 рублей – в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Сургуте и Тюмени;
  • 15 000 рублей – в остальных регионах.

Созаемщику надо зарабатывать не менее 10 000 рублей независимо от региона. Все суммы – после вычета НДФЛ.

ВТБ

С полисом страхования жизни заемщики ВТБ, имеющие право на ипотеку с господдержкой, могут получить кредит по ставке 5%. Без страховки значение увеличится на 1 пункт – до 6%.

Как и в Райффайзенбанке, минимальная сумма по семейной ипотеке зависит от расположения приобретаемой квартиры:

  • 1,5 млн рублей – для жилья в Москве;
  • 1 млн рублей – в Подмосковье и Санкт-Петербурге;
  • 500 000 рублей – в Ленинградской области;
  • от 500 000 до 600 000 рублей – в остальных регионах.

Заемщик может выплачивать ипотеку от года до 30 лет. Чтобы оформить кредит, потребуется внести не менее 20% от стоимости жилья.

Сбербанк

В Сбербанке, как и в ВТБ, семейная ипотека под 5%. Льготная ставка на таком уровне будет действовать при условии, что заемщик подписал договор страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки процентная ставка увеличится до 6%.

Другие условия для получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – от года до 30 лет.

Заемщику надо отработать на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж за последние пять лет должен составлять не менее года.

Добавить комментарий