Где и как оформить кредит на образование с господдержкой

Кредит на образование с господдержкой работает по той же схеме, что и другие подобные кредитные продукты, например, семейная ипотека. Суть таких кредитов в том, что заемщики берут ссуду на льготных условиях, а недополученный доход банкам возмещает государство.

Кредит на образование с господдержкой – основные положения

Порядок предоставления кредита на образование регулирует специальный нормативный акт – постановление правительства №197 от 26 февраля 2018 года. Изложим основные тезисы этого документа простым и понятным языком.

  1. Кредит на образование с господдержкой могут получить россияне, поступившие на платное отделение среднего специального или высшего учебного заведения.
  2. На весь срок обучения и еще три месяца заемщик получает отсрочку – он не выплачивает банку основной долг по образовательному кредиту, а первый и второй год – еще и часть процентов. Этот срок называется льготным периодом.
  3. Льготный период можно продлить при условии, что заемщик взял академический отпуск и отпуск по беременности и родам, уходу за ребенком до трех лет.
  4. Срок кредита на образование вычисляется так: льготный период плюс 10 лет (может быть меньше, но не больше) после него.
  5. По истечении льготного периода клиент банка равными платежами погашает основной долг, текущие проценты и не выплаченную за первый и второй год часть процентов.
  6. Кредит на образование можно продлить один раз. Например, если после бакалавриата заемщик захочет пойти в магистратуру.
  7. Сумма кредита должна составлять не более семи прожиточных минимумов, умноженных на количество месяцев льготного периода.
  8. Величина процентной ставки по кредиту на образование определяется по формуле: одна четвертая базового индикатора (фиксируется на 1-е число квартала), увеличенная не более чем на 7 пунктов.
  9. Кредитор не вправе требовать с заемщика обеспечение по кредиту на образование, взимать дополнительные платежи, которые приведут к увеличению процентной ставки, и штрафовать клиента в случае досрочного погашения долга.

В каком банке можно взять кредит на образование с господдержкой?

Выдать кредит на образование с господдержкой может только банк, подписавший соглашение с Министерством науки и высшего образования. Единственная кредитная организация, заключившая такой договор на дату публикации статьи, – Сбербанк.

Крупнейший российский банк оформлял такие кредиты до 2017 года. А с августа 2019 года, после подписания соглашения с Министерством науки и высшего образования, возобновил реализацию программы.

Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке

Условия для получения кредита на образование с господдержкой в Сбербанке составлены с оглядкой на постановление кабмина. Поясним нюансы.

  1. Кредит на образование с господдержкой выдается в рублях.
  2. Взять его можно на обучение в любом российском вузе с лицензией.
  3. В первый год льготного периода заемщик платит 40% от суммы процентов, во второй – 60%. С третьего выплачивает проценты в полном объеме.
  4. Заемщик платит лишь часть процентов при условии, что программа обучения составляет не менее двух лет.
  5. По окончании льготного периода клиент рассчитывается с банком равными платежами по основному долгу и процентам – текущим и невыплаченным в первые два года обучения.
  6. Процентная ставка по образовательному кредиту составляет 8,79%. При этом совокупная ставка равна 14,16%, но 5,37% возмещается за счет госсубсидии.

Кредит можно оформить и по месту постоянного проживания заемщика, и по месту нахождения института или университета.

Требования к заемщику

Кредит на образование с господдержкой в Сбербанке могут взять молодые люди в возрасте от 14 лет. Если заемщик несовершеннолетний, для получения займа необходимо:

  • письменное согласие родителей;
  • разрешение органов опеки и попечительства (если родителей нет).

Для оформления образовательного кредита заемщику надо заполнить анкету-заявление и собрать пакет документов:

  • паспорт;
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг с учебным заведением;
  • свидетельство о рождении заемщика и паспорта родителей или законных представителей, их разрешение на заключение кредитного договора (если заемщику менее 18 лет);
  • счет учебного заведения для оплаты образовательных услуг.

Образовательные кредиты российских банков

Другие банки тоже выдают образовательные кредиты, но по своим собственным программам, без содействия государства. В их числе – «Почта банк», Райффайзенбанк и Альфа-Банк.

«Почта банк»

Программой «Почта банка» «Знание – сила» предусмотрены такие условия:

  • максимальная сумма кредита – 2 млн рублей;
  • процентная ставка – 9,9%;
  • срок – до шести лет.

Во время обучения заемщик платит только проценты по кредиту, погашать основной долг начинает после защиты диплома.

Кредит на образование в «Почта банке» оформляется на совершеннолетнего заемщика с опытом работы не менее трех месяцев. Будущий студент, который будет обучаться на кредитные средства, выступает в качестве созаемщика.

При подаче заявления на образовательный кредит надо предъявить паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя. После одобрения заявки – договор с вузом.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять кредит на обучение в любой форме в любом учебном заведении:

  • суммой от 90 000 до 2 млн рублей;
  • по ставке от 8,99% до 17,99% (зависит от суммы кредита и наличия страховки);
  • сроком от 13 месяцев до пяти лет.

Предусмотрена возможность отсрочки первого платежа на два месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ. Другие требования:

  • наличие постоянной регистрации;
  • возраст от 23 лет;
  • постоянное место работы, стаж на последнем месте от трех месяцев;
  • доход «чистыми»: от 25 000 рублей – в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 15 000 рублей – в других регионах.

Альфа-Банк

Банк выдает кредиты на оплату учебы в России или за границей:

  • суммой от 50 000 до 5 млн рублей;
  • по ставке от 9,9% до 22,99% (зависит от суммы кредита и наличия зарплатной карты);
  • сроком до пяти лет.

Образовательный кредит в Альфа-Банке могут оформить заемщики в возрасте от 21 года. Другие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянного дохода от 10 000 рублей;
  • трудовой стаж от трех месяцев.
Добавить комментарий