Детальный обзор кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Держатель карты «Тинькофф Платинум» может оплачивать покупки и возвращать долг без процентов, получать баллы, а потом компенсировать ими покупки. Конечно же, при условии, что будет следовать условиям пользования картой и правилам программы лояльности. Расскажем, какие нюансы надо учесть, чтобы кредитная карта «Тинькофф Платинум» помогала решать временные финансовые проблемы и не обходилась владельцу слишком дорого.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – описание

кредитная карта "Тинькофф Платинум" - вид

Максимальная сумма, которую может одобрить «Тинькофф банк» по кредитной карте «Тинькофф Платинум», – 300 000 рублей. Для каждого клиента размер лимита устанавливается индивидуально. При определении этого показателя учитываются статус, доход и кредитная история клиента.

Кредитную карту «Тинькофф банк» выпускает и доставляет бесплатно. Годовая плата за обслуживание составляет 590 рублей. Речь идет об основной карте. Дополнительная кредитная карта «Тинькофф Платинум» выпускается и обслуживается бесплатно.

Дополнительные услуги

Они платные:

  • страховка в размере 0,89% от задолженности, взимается каждый месяц;
  • SMS или push-уведомления обо всех проведенных операциях – 59 рублей в месяц.

Клиент может узнать о подключенной страховке после того, как банк снимет комиссию за нее. Не торопитесь обвинять банк в подключении ненужной услуги: внимательное изучение собственноручно подписанного договора с большой долей вероятности покажет, что галочка в поле о согласии на страховку действительно стоит. Даже если так, переживать не стоит – от ненужной страховки можно отказаться.

Излишним может оказаться и SMS-информирование. Тем более, что банк бесплатно рассылает:

  • уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке;
  • напоминания о платеже;
  • выписку по карте;
  • информацию о выпуске, пополнении, активации или блокировке карты.

Быстро отключить невостребованную опцию можно через интернет-банк. Обязательной является только плата за годовое обслуживание: условий для того, чтобы избежать ее, не предусмотрено.

Если же какая-либо опция подключена, следует помнить о ней, чтобы не допустить образования долга: плата взимается, даже если кредитная карта «Тинькофф Платинум» не используется.

Беспроцентный период и ставка по кредиту

Временной промежуток, в течение которого держатель карты «Тинькофф Платинум» может вернуть банку долг без процентов, составляет 55 дней. При совершении покупок у партнеров кредитной организации он может растянуться до 365 дней.

Отсчет льготного периода начинается с определенной даты – расчетного периода. Длится он 30 дней, следующие 25 дней – время для возврата банку долга, или платежный период. Потраченное в расчетный период надо вернуть в платежный.

Например, если расчетный период начинается 10 сентября, то с этой же даты начинается и беспроцентный период. Если клиент вернет всю задолженность, образовавшуюся с 10 сентября до 9 октября (пока действует расчетный период), в период с 10 октября до 3 ноября (пока продолжается платежный период), банк не начислит проценты за использование кредитных средств. Если не успеет, то возвращать долг будет с процентами по ставке:

  • от 12% до 29,9% – за покупки;
  • от 30% до 49,9% – за снятие наличных.

Минимальный платеж и штрафы

Банк каждый месяц формирует выписку по карте. В ней указаны общая сумма долга, сумма минимального платежа и дата, до которой его следует внести.

Размер минимального платежа по карте «Тинькофф Платинум» составляет от 6% до 8%. Это обязательный платеж – к проигнорировавшим его клиентам применяются санкции:

  • штраф в размере 590 рублей;
  • неустойка в 19% годовых от суммы общего долга.

Если каждый месяц вносить только минимальные платежи (которые в основном состоят из начисленных процентов), отдавать долг придется долго. Лучше вносить минимум в два раза больше обязательного платежа.

По кредиткам «Тинькофф банка» действует еще один штраф, к которому пользователи могут быть не готовы. Речь идет о плате за превышение лимита. Что это такое, испытали на себе клиенты банка, потратившие больше денег, чем им одобрил банк. Такое возможно? Да.

Например, доступный остаток по карте составляет 20 000 рублей. Если держателю карты надо оплатить покупку стоимостью 20 100 рублей, он ее оплатит. Но будет оштрафован за превышение лимита. Сумма штрафа – 390 рублей.

Чтобы не допустить такой ситуации, следует контролировать доступный остаток в интернет-банке. К слову, очень удобном.

Операции с деньгами

Пополняется кредитная карта «Тинькофф Платинум» разными способами.

  1. Переводом с карт любых банков. Деньги поступят на карточный счет моментально. Если инициировать операцию в мобильном приложении или на сайте банка, комиссии не будет. Со стороны «Тинькофф» точно. Возьмет ли плату банк карты-донора, надо уточнять.
  2. Наличными в банкоматах «Тинькофф» и через кассы и терминалы партнеров банка. Количество точек пополнения кредиток «Тинькофф Платинум» впечатляющее – 300 000. В некоторых точках могут быть комиссии и ограничения по сумме операции.
  3. Банковским переводом. На зачисление денег уйдет до двух рабочих дней. Кроме того, банк, через который клиент отправит деньги, возьмет комиссию.

Обратная операция – снятие наличных – платная всегда. Ведь клиент будет выводить не свои деньги, а кредитные. Комиссия составит 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.

Погашение кредита в другом банке

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» может использоваться для погашения кредитов, оформленных в других банках. После того, как задолженность в сторонней кредитной организации будет закрыта, у владельца карточки будет 120 дней на возврат долга «Тинькофф банку» без процентов.

Они не будут начислены, если:

  • обязательный платеж для беспроцентного периода полностью погашен до даты, указанной в выписке;
  • в выписке не зафиксирована просрочка.

Если владельцу карточки не хватит четырех месяцев на возврат денег, дальше он будет погашать задолженность с процентами по ставке за снятие наличных.

Таким образом, услуга, которая называется «Перевод баланса», будет полезна в двух случаях.

  1. Клиент уверен, что погасит задолженность, которую перевел в «Тинькофф», за 120 дней.
  2. Ставка по кредиту другого банка выше ставки за снятие наличных по кредитке «Тинькофф Платинум» (от 30% до 49,9%).

Нюансы

Чтобы воспользоваться услугой «Перевод баланса», клиенту надо обратиться в банк одним из доступных способов – в чате, по электронной почте или телефону.

Перевести баланс может только сотрудник «Тинькофф банка». Ни в коем случае не следует самостоятельно через приложение или сайт банка перечислять в другую финансовую организацию кредитные деньги: операция будет приравнена к снятию наличных.

Что еще следует учесть?

  1. Владелец карты может погасить только собственные кредиты.
  2. За год кредиткой можно погасить один кредит в другом банке.
  3. Максимальная сумма зависит от способа перевода денег: по реквизитам счета – 300 000 рублей, по реквизитам карты – 150 000 рублей.
  4. Если кредитных денег на погашение займа другого банка не хватает, можно добавить свои.

Кэшбэк

Все кредитные карты «Тинькофф банка» подключены к программе лояльности «Браво».

Оплатив картой «Тинькофф Платинум» товары и услуги, держатели могут вернуть:

  • 1% от суммы операции – за любые покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по спецпредложениям.

Курс условных баллов к настоящим российским рублям – 1 к 1.

Чтобы использовать баллы, владелец карточки должен показать себя ответственным заемщиком – вовремя вносить минимальные платежи и не допускать просрочек по кредиту.

Как начисляются баллы?

Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, – 6 000. Все, что сверх лимита, сгорит безвозвратно. Но предельное значение может быть изменено, опять же – в индивидуальном порядке.

Формула расчета такова: сумма операции умножается на 1%, полученное число округляется до целого в меньшую сторону. Например, при оплате покупки стоимостью 2 999 рублей будет начислено 29 баллов (2 999 Х 1% = 29,99, отсекаем 99 после запятой и получаем 29).

Клиент не сразу сможет воспользоваться бонусами.

  1. В личном кабинете он увидит их после формирования выписки и оплаты минимального платежа за предыдущий период. Но и на этом этапе начисленные баллы находятся в «режиме ожидания» и недоступны для использования.
  2. Только после следующей выписки, своевременно оплатив минимальный платеж, владелец может использовать баллы.

В случае неоплаты минимального платежа начисленные баллы сгорают.

За какие операции не начисляются?

Список исключений внушительный, он включает:

  • обналичивание и перевод денег;
  • оплату коммунальных услуг;
  • расчеты через интернет-банк и мобильное приложение, кроме покупок билетов на концерты, в театры и кинотеатры;
  • пополнение электронных кошельков;
  • плату за услуги провайдеров;
  • расходы в салонах связи;
  • приобретение криптовалют, ценных бумаг, лотерей и драгметаллов.

Как использовать?

Разрешенными к использованию баллами владелец кредитки может в течение 90 дней со дня обработки операции компенсировать полную стоимость:

  • билетов на поезд;
  • расходов в ресторанах, кафе и предприятиях фастфуда.

Частично компенсировать баллами расходы нельзя. Еще одно требование – на момент компенсации покупки у клиента нет просрочек по платежам.

При компенсации такой алгоритм действий.

  1. В интернет-банке или мобильном приложении надо перейти в раздел «Браво».
  2. Выбрать соответствующую операцию, затем нажать на кнопку «Возместить стоимость покупки за «Баллы» и подтвердить операцию.
  3. После подтверждения баллы спишутся со счета, а на карточный счет поступит сумма компенсации, уже в рублях.

Сумма компенсации в баллах округляется до целого числа, и снова не в пользу клиента – в большую сторону. А вот компенсация в рублях поступит на карту с точностью до копейки. Например, держатель карты решил компенсировать накопленными баллами 4 499 рублей 50 копеек, потраченных на железнодорожные билеты. С его бонусного счета будет списано 4 500 рублей, а на карточный упадет ровно столько, сколько он потратил – 4 499 рублей 50 копеек.

Добавить комментарий