Дебетовая карта «Яндекс.Плюс» – Альфа-Банк vs «Тинькофф»

В конце апреля 2019 года на рынке банковских карт появился новый продукт – «Яндекс.Плюс». Карточку в обоих вариантах (и дебетовую, и кредитную) выпускают сразу два банка – «Тинькофф» и Альфа-Банк. Бонусные программы у них схожи. Само собой, есть и отличия. Проведем сравнительный обзор «дебетовок», так как по ним предусмотрен и кэшбэк, и процент на остаток.

Обслуживание, информирование, валюта счета

Ни «Тинькофф», ни Альфа-Банк не берут плату за обслуживание. Без дополнительных условий. Информирование о проведенных операциях по SMS обойдется в 59 рублей в месяц.

Клиенты Альфа-Банка могут выбрать валютой счета рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки. У держателей карт «Тинькофф банка» выбора нет – только рубли.

Несмотря на возможность привязать карту к валютному счету, в первый день месяца активным должен быть рублевый счет – такое условие ставит Альфа-Банк для начисления кэшбэка.

яндекс.плюс-альфа-условие

Теперь подробнее о комиссиях и бонусах.

Пополнение, снятие и перевод денег

Карту «Яндекс.Плюс» можно бесплатно пополнить в «родных» банкоматах и отделениях (если ее выпустил Альфа-Банк, у «Тинькофф» физических офисов нет) и переводом с карты на карту с использованием сервисов банков-эмитентов. «Тинькофф» снимет 2% от суммы перевода (минимум 90 рублей), если операция проведена через партнеров банка.

Условия для бесплатного снятия, как и размер комиссии за вывод денег, уже отличаются.

Альфа-Банк «Тинькофф»
0% – в банкоматах Альфа-Банка и устройствах партнеров банка;
0% – в любых банкоматах два первых месяца, с третьего при сумме расходных операций от 10 000 рублей/остатке на карте не менее 30 000 рублей (одно из двух условий). Сначала банк спишет комиссию, позже, удостоверившись в выполнении требований клиентом, вернет деньги (с 1 по 10 число следующего месяца);
1,5% от суммы снятия (минимум 200 рублей) – в остальных случаях.
0% – в банкоматах «Тинькофф банка» при выводе за месяц до 150 000 рублей включительно;
2% от суммы превышения лимита – в банкоматах «Тинькофф»;
2% от суммы снятия (минимум 90 рублей) – в сторонних банкоматах.

По карточкам обоих банков предусмотрены бесплатные межбанковские переводы, если они совершаются по реквизитам.

На перевод денег на карты других банков без комиссии установлен лимит. Он одинаковый – не более 20 000 рублей в месяц. За превышение держатель заплатит комиссию:

по карте Альфа-Банка – 1,95% от суммы превышения лимита, минимум – 30 рублей; по карте «Тинькофф банка» – 1,5% от суммы превышения лимита, минимум – 30 рублей.

Кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс»

Размер вознаграждения и условия для его получения:

  • 5% от суммы покупки в категориях «Кафе/Рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения»;
  • 5% – за оплату товаров и услуг на 15 сервисах «Яндекса»;
  • 10% – за покупки на одном из сервисов поисковика (категория меняется раз в три месяца, до 31 июля 2019 года повышенный кэшбэк действует при оплате услуг «Яндекс.Такси»);
  • 1% – по остальным операциям.

И Альфа-Банк, и «Тинькофф» начислят дополнительные 169 баллов, или 169 рублей (стоимость месячной подписки «Яндекс.Плюс»), при оплате покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц. Но у Альфа-Банка нет требования оформить подписку. Главное – потратить от 5 000 рублей (фактически 169 рублей – это дополнительный бонус). «Тинькофф» же возвращает 169 рублей именно за подписку «Яндекс.Плюс».

Про саму подписку лучше «Яндекса» никто не расскажет, поэтому подробности здесь.

Держатели карт от «Тинькофф» также могут вернуть от 3% до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров банка. Они видны в личном кабинете и мобильном приложении.

Месячный лимит кэшбэка:

по карте Альфа-Банка – 7 000 рублей; по карте «Тинькофф» – 6 000 рублей.

Чтобы достичь установленного предела, клиентам «Тинькофф банка» надо потратить не менее 60 000 рублей (если совершать покупки только в категориях с повышенным кэшбэком). С Альфа-Банком такая хитрость не пройдет – финансовая организация включила в программу лояльности соответствующий пункт.

яндекс.плюс-альфа

Процент на остаток

Оба банка начисляют проценты на остаток до 300 000 рублей.

Альфа-Банк «Тинькофф»
7% – если пользователь пакета услуг Premium в течение месяца оплатил картой покупки и услуги на 100 000 рублей и больше;
6% – всем держателям в течение первых двух месяцев;
6% – с третьего месяца при оплате покупок на 70 000 рублей и больше;
1% годовых – при расходных операциях на общую сумму от 10 000 до 70 000 рублей в месяц.
6% – при расходовании от 50 000 рублей в месяц;
1% – если совокупная сумма оплаченных покупок в месяц меньше 50 000 рублей.

В остальных случаях дохода не будет.

Обещание Альфа-Банка начислять первые два месяца 6% на остаток без дополнительных условий – безусловно, привлекательное предложение. Но уже с третьего в более выгодных условиях окажутся держатели карт от «Тинькофф».

Добавить комментарий