Что такое банковский аккредитив

Чтобы совершить крупную сделку с минимальным риском быть обманутым, клиент банка может оформить банковский аккредитив. Расскажем, что это за услуга, как она работает и в чем ее особенности.

Что такое банковский аккредитив

Аккредитив – это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, при котором продавец получает деньги после выполнения определенных условий. Посредником между покупателем и продавцом выступает банк, который обеспечивает безопасность сделки и защищает интересы всех сторон.

Как правило, банковский аккредитив оформляется при совершении крупных покупок – недвижимости, в том числе в ипотеку, автомобиля и пр.

Существуют разные виды аккредитива, но большинство из них используют только компании. У физлиц спросом пользуются в основном безотзывные аккредитивы. Это значит, что покупатель не вправе без согласия продавца закрыть счет и забрать свои деньги. Таковы правила ЦБ.

В период действия безотзывного аккредитива изменение его условий или отказ от сделки возможны только с согласия обеих сторон – покупателя и продавца.

Как это работает

Для примера возьмем расчет между покупателем и продавцом квартиры.

  1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи, который содержит пункт о расчете через безотзывный аккредитив. Стороны также определяют, какие документы продавец должен предъявить для получения денег (в нашем случае – договор с отметкой о регистрации в Росреестре).
  2. Покупатель открывает банковский счет, вносит деньги и оплачивает комиссию за оформление аккредитива.
  3. Банк открывает аккредитив на определенный срок и блокирует размещенные на счете денежные средства.
  4. Покупатель передает аккредитив продавцу.
  5. Продавец предъявляет в банк договор с отметкой о регистрации в Росреестре и аккредитив.
  6. После проверки документов банк переводит деньги продавцу.

Если продавец не предоставит необходимые документы в срок, банк закрывает аккредитив. Несостоявшийся покупатель снимает деньги со счета или распоряжается ими как-то иначе.

У аккредитива стандартная форма (бланк), которую принимают все банки. И расчеты с помощью этого инструмента возможны не только между разными отделениями/филиалами одного банка, но даже между разными финансовыми организациями. То есть продавец может заключить сделку в одном городе, а деньги получить уже в другом. Причем не обязательно в банке покупателя, а в удобном для себя.

Какие документы нужны

Чтобы открыть банковский аккредитив, покупателю надо заполнить заявление и указать в нем:

  • данные и реквизиты продавца;
  • вид, дату и номер договора с продавцом;
  • предмет сделки и подробности (адрес квартиры, марку и идентификационный номер автомобиля и пр.);
  • список документов, которые продавец должен предъявить для подтверждения сделки.

Чтобы получить деньги, продавец должен предъявить:

  • паспорт;
  • банковский аккредитив;
  • документы, предусмотренные аккредитивом.

Сколько стоит услуга?

На размер комиссии за оформление банковского аккредитива влияют параметры сделки:

  • вид – купля-продажа, оказание услуг или другая сделка;
  • предмет – движимое или недвижимое имущество;
  • сумма.

В Сбербанке эта услуга стоит от 1 500 рублей.

Чем отличается от банковской ячейки и счета эскроу?

У аккредитива много общего с банковской ячейкой и счетом эскроу. Все способы предполагают совершение сделки через банк. Покупатель передает деньги на хранение в банк, а продавец получает их, выполнив конкретные требования.

Но есть и отличия.

  1. Аккредитив можно оформить практически в любом отделении банка, тогда как банковские ячейки есть не во всех. Счета эскроу вообще открывают единицы банков.
  2. Чтобы передать деньги через ячейку или счет эскроу, продавец и покупатель должны вместе прийти в один банк. К сделке по аккредитиву стороны могут привлечь разные кредитные организации: продавец – свою, покупатель – свою.
  3. Средства частных клиентов, размещенные на счетах (при аккредитиве открывается специальный счет) в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством. На содержимое банковских ячеек госзащита не распространяется.
  4. В сделках по аккредитиву деньги получает только один покупатель. Поэтому для сделок с недвижимостью, у которой несколько собственников, удобнее ячейка.
  5. О сделках по аккредитиву обязательно узнает налоговая – банк просто обязан уведомить ФНС. Сведения о передаче денег через ячейку и счета эскроу налоговикам не передаются.
Добавить комментарий