Чем опасен кредит под залог квартиры

Кредиты под залог недвижимости пользуются спросом у заемщиков, которым нужна крупная сумма денег, а подтвердить доход по каким-либо причинам они не могут. Такие займы можно получить без справок о доходе: даже если клиент окажется неплатежеспособным, кредитор получит свои деньги после продажи заложенного имущества. Расскажем, к каким последствиям может привести кредит под залог квартиры и на что нужно обратить особое внимание заемщикам.

Кредит под залог квартиры – особенности

Такие кредиты относятся к видам займов с обеспечением – если заемщик не сможет вернуть деньги банку, он лишится своей недвижимости. На это довольно рискованное мероприятие большинство заемщиков идут, когда:

  • хотят взять ипотеку, а денег на первоначальный взнос нет;
  • нужна крупная сумма, например, на покупку дорогой недвижимости, автомобиля, открытие бизнеса, а подтвердить доход они не могут.

Относительно первого пункта может возникнуть вопрос – зачем закладывать имеющееся жилье, чтобы купить квартиру в ипотеку? Ситуации бывают разные. Например, семья хочет приобрести жилплощадь побольше или квартиру в новостройке. Кроме того, предметом залога может быть не только жилое помещение, но и другая недвижимость – земельный участок или гараж.

При оформлении кредита под залог недвижимости заключается договор залога. Заложенное имущество становится обеспечением возврата займа. Оно находится в залоге у банка, но остается в собственности заемщика. Переоформлять квартиру на банк и выписываться не нужно.

Если в оговоренный в договоре срок клиент не вернет долг, квартира уйдет с молотка. По общему правилу заложенное жилье выставляется на продажу после суда. За счет вырученных средств погашается кредит, а остаток (если будет) получает заемщик.

При заключении кредитного соглашения надо внимательно изучить все пункты и ни в коем случае не поддаваться на уговоры кредитора подписать одновременно договор о продаже недвижимости.

Требования к недвижимости

В качестве залога может выступать квартира, жилой дом, участок, гараж. Главное, чтобы недвижимость:

  • находилась на территории РФ;
  • принадлежала заемщику;
  • не находилась в залоге;
  • была ликвидна.

Но это совсем не значит, что все банки, практикующие выдачу таких кредитов, принимают в качестве залога все виды недвижимости. У каждой кредитной организации свои требования к предмету залога.

Так, Сбербанк выдает кредиты под залог:

  • квартиры в многоквартирном доме и таунхаусе;
  • жилого дома;
  • участка с домом;
  • земельного участка;
  • гаража.

А «Тинькофф банк» – только под залог квартиры в многоквартирном доме.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявок на кредит, особенно на крупную сумму, банковские аналитики обращают особое внимание на платежеспособность клиента. Но кредит под залог квартиры относится к обеспеченным займам, поэтому не все банки требуют подтверждения о доходе.

Например, «Тинькофф банк» не включил справку 2-НДФЛ в список обязательных документов. Чтобы подать заявку на кредит под залог недвижимости в «Тинькофф», достаточно предъявить российский паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации и СНИЛС. Банк готов рассмотреть заявки клиентов от 18 лет.

У Сбербанка требования жестче. И к возрасту, и к стажу заемщика. Подать заявку на кредит под залог квартиры в Сбербанке могут заемщики от 21 года, отработавшие на текущем месте работы полгода. При этом общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее 12 месяцев. Если клиент женат/замужем, а передаваемая в залог квартира не разделена по брачному договору, супруга/супруг становится созаемщиком. В обязательном порядке, иначе банк откажет в кредите.

Сбербанк не выдает кредит под залог квартиры:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • руководителям и главным бухгалтерам малого предприятия, товарищества, общества, кооператива с числом работников менее 30 человек;
  • собственникам малых предприятий с долей владения более 5%;
  • членам крестьянского (фермерского) хозяйства.

На каких условиях выдается кредит под залог квартиры

В целом условия предоставления кредита под залог недвижимости схожи с условиями по ипотеке. В качестве примера рассмотрим условия в Сбербанке и «Тинькофф банке».

Сбербанк выдает кредиты под залог квартиры в рублях на таких условиях:

  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимальная – 10 млн рублей, при этом она не должна быть выше 60% оценочной стоимости квартиры, оформляемой в залог;
  • срок кредита – до 20 лет;
  • процентная ставка – от 11,9%.
кредит под залог квартиры в Сбербанке

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, получающие зарплату на карту банка. Для остальных заемщиков она автоматически увеличится на 0,5 пункта. А при отказе от полиса страхования жизни – еще на 1 пункт.

«Тинькофф банк» выдает кредиты под залог квартиры:

  • в размере до 15 млн рублей;
  • сроком до 15 лет;
  • по ставке от 9% до 22%.
кредит под залог квартиры в Тинькофф

Если заемщик откажется от страхования жизни, минимальная ставка вырастет до 13,7%.

Тарифами банка предусмотрены разные надбавки к процентной ставке:

  • плюс 5 пунктов – если заемщик выйдет из договора залога, не погасив полностью кредит;
  • плюс 5 пунктов – при отказе составить закладную;
  • плюс 0,5 пункта – при отказе оформить договор страхования рисков утраты и повреждения имущества, переданного в залог.
Добавить комментарий