Чем грозит просрочка по кредиту

Невыплата обязательного взноса по кредиту не останется не замеченной кредитором: заемщику придется ответить за неисполнение обязательств. Расскажем, к чему может привести просрочка по кредиту.

Просрочка по кредиту – наказание

За не внесенным в срок платежом по кредиту как минимум последуют:

  • начисление штрафов и неустоек за каждый день просрочки;
  • соответствующая запись в кредитной истории, отсюда – запятнанная репутация и трудности с получением нового займа.

Можно ли при этом спасти отношения с кредитором, зависит от срока просрочки.

До 30 дней

Заемщик может не опасаться жестких санкций. Но кредитная организация будет настойчиво требовать внесения платежа – присылать SMS и звонить. Причем общаться с представителями кредитора придется и должнику, и лицу, указанному в заявке на кредит. И это, пожалуй, самая большая неприятность на данном этапе.

После погашения задолженности у заемщика есть шанс восстановить свое доброе имя. Исправить подпорченную кредитную историю будет несложно: одна-единственная просрочка по кредиту не будет сильно выделяться на фоне последующих своевременных платежей.

До 90 дней

Все намного серьезнее. Кредитор не ограничится дистанционным воздействием на должника, а отправит к нему специалиста для проведения личной беседы. Последний может переговорить со знакомыми, соседями и даже работодателем заемщика. Право на это у него есть, главное – не называть сумму долга.

Дальнейшее нежелание платить по кредиту грозит передачей кредитного договора в коллекторское агентство. Крайне нежелательный сценарий. Но если общения с коллекторами не избежать, важно знать, какие меры воздействия на должника им разрешено применять (разобраться поможет эта статья).

Свыше 90 дней

Все не только серьезно, но и критично. Если заемщик и далее не собирается платить по кредиту и уклоняется от встреч с сотрудниками банка или коллекторами, то может готовиться к суду. Как показывает практика, кредиторы инициируют разбирательства по истечении пяти-шести месяцев с момента первой просрочки.

В таком случае должнику придется покрыть судебные издержки (суды, как правило, принимают сторону кредиторов). Часть штрафов может быть списана, но основной долг с процентами останется на заемщике.

Более трех лет

Просрочка по кредиту попадает под срок исковой давности, все претензии банка к клиенту аннулируются. Но рассчитывать на такой исход не стоит – кредитные организации после первой же просрочки по займу начинают требовать с неплательщика возврата долга. И с подачей иска в суд не затягивают.

Не получается погасить долг – что делать?

Если выплачивать кредит на условиях действующего договора не представляется возможным, следует обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Банк может пойти навстречу заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, и предоставить отсрочку по возврату основного долга и, возможно, процентов. Условия договора будут изменены:

  • срок кредитования продлен;
  • неустойки полностью или частично списаны.

Условия реструктуризации в каждом конкретном случае банки устанавливают индивидуально.

Второй способ решить проблему – рефинансировать кредит в другом банке. Суть рефинансирования в том, что банки выдают заемщикам кредит на погашение задолженности в других банках. Условия в новых банках лучше, прежде всего это касается процентной ставки. Подробнее о рефинансировании читайте здесь.

Если ситуация безнадежная, должник может объявить себя банкротом. Процедура затратная, имеет смысл только при большой сумме долга. Подробнее читайте здесь.

Добавить комментарий