Быстрые платежи по номеру телефона – возможности сервиса ЦБ

В конце января 2019 года в России заработала система быстрых платежей. С ее помощью россияне могут перечислять деньги на карты клиентов любых банков по номеру мобильного телефона. Но протестировать новый механизм могут не все держатели банковских карт. Почему?

Потому что моментальный перевод денег по цифрам телефонного номера доступен только клиентам банков, подключившихся к системе быстрых платежей (СБП).

Быстрые платежи – особенности

Новый инструмент позволит россиянам совершать моментальный перевод денег со своего счета на счет частного лица или компании по простому идентификатору. Таков замысел разработчиков – ассоциации «Финтех» и Банка России.

В качестве простого и доступного реквизита (идентификатора) будут использованы:

  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • профиль в социальных сетях;
  • QR-код.

Как и всякое новшество, система внедряется поэтапно. Сначала апробацию пройдут упрощенные взаиморасчеты между физлицами. Идентификатором для моментального перевода денег выбран номер сотового телефона.

В дальнейшем возможности системы станут доступны юрлицам, а обычные пользователи смогут оплачивать:

  • покупки;
  • коммунальные, транспортные и прочие услуги;
  • госпошлины, штрафы, налоги и другие взносы.

В чем преимущества?

Механизм моментального перевода денег по номеру телефона, конечно же, знаком держателям карт. Кто, например, не пользовался сервисом крупнейшего российского банка «Сбербанк Онлайн»? А если и не пользовались, то немногие.

Чем отличается новая услуга от существующих аналогов? В первую очередь, отсутствием привязки к определенной кредитной организации и конкретной платежной системе.

Простыми словами – получателем денег может быть клиент любого банка, а его карту может обслуживать любая платежная система. Помним о единственном условии – банки получателя и отправителя денег участвуют в системе быстрых платежей.

Разработчики СБП декларируют три главных принципа новой системы.

  1. Качество. Процесс перечисления денег простой, удобный, интуитивно понятный.
  2. Доступность. Возможность для пользователей совершать быстрые переводы открыта круглые сутки круглый год. Низкая стоимость услуги. Выбор вариантов отправления и получения перевода.
  3. Надежность. Защита данных клиентов и совершаемых ими транзакций с использованием систем антифрода.

Как работает?

Оператором и расчетным центром системы быстрых платежей является ЦБ. Обработка платежей – на Национальной системе платежных карт (НСПК), которой отведена роль платежного центра.

Моментальные переводы проводятся через мобильное приложение. Варианты интеграции с СБП:

  • отправитель активирует опцию «быстрый платеж», то есть, открыв приложение, начинает с выбора способа перечисления денег;
  • плательщик вводит номер телефона получателя денег, а мобильное приложение предлагает варианты перевода, среди которых возможность совершить быстрый платеж.

К одной карточке прикрепляется один номер телефона. Таким образом, отправленные деньги упадут на ту карту, которую выбрал пользователь.

Процесс перевода денег от ввода отправителем номера телефона и суммы до зачисления на счет получателя займет несколько секунд. От пользователя потребуется только ввести правильный номер телефона и сумму. Банкам же за этот короткий промежуток времени надо выполнить ряд действий (для клиентов манипуляции останутся незамеченными).

  1. Как только отправитель наберет номер телефона получателя и укажет сумму перевода, обслуживающая его карту финансовая организация направит запрос в СБП.
  2. Система определит, клиентом какого банка является получатель, после чего отправит организации данные о переводе.
  3. Банк получателя идентифицирует своего клиента и раскроет его личность банку отправителя. Это необходимо для защиты от мошенников.
  4. Банк отправителя перечислит деньги. Сумма перевода спишется со счета плательщика и одновременно упадет на счет получателя.

Стоимость услуги

Банки будут платить ЦБ за использование сервиса. Чтобы посмотреть утвержденные тарифы, с главной страницы сайта Банка России cbr.ru надо пройти такой путь: раздел «Национальная платежная система» → страница «Платежная система Банка России» → в списке «Тарифы на услуги Банка России» PDF-документ «Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России».

Согласно решению регулятора, в течение всего 2019 года все операции для банков будут бесплатными. Плата вводится через год – с 1 января 2020 года.

За списание и зачисление денег платить будут и банк плательщика, и банк получателя. Поровну. В зависимости от суммы перевода комиссия составит (для каждого банка):

  • 50 копеек – за перечисление в размере до 1 000 рублей включительно;
  • 1 рубль – от 1 000 до 3 000 рублей включительно;
  • 2 рубля – от 3 000 до 6 000 рублей включительно;
  • 3 рубля – от 6 000 рублей до 600 000 рублей.

Совокупные расходы банков составят от 1 до 6 рублей за один быстрый платеж. Максимальная сумма, которую можно за раз перевести по номеру телефона, – 600 000 рублей.

Отдельно определен тариф за возврат денег на счет плательщика (платит только его банк):

  • 1 рубль – за зачисление до 1 000 рублей;
  • 2 рубля – от 1 000 до 3 000 рублей;
  • 4 рубля – свыше 3 000 до 6 000 рублей;
  • 6 рублей – свыше 6 000 до 600 000 рублей.

Информационные услуги – ответы на запросы сведений о получателе и его банке – оказываются безвозмездно и в первый, и в последующие годы.

Размер комиссии для клиентов

Стоимость услуги для клиентов выше приведенных в предыдущем разделе тарифов – ведь к ним кредитные организации добавляют свою комиссию.

В пилоте ЦБ участвуют 12 банков, клиенты этих компаний первыми опробуют возможности новой системы. В числе участников ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Тинькофф банк». Сбербанка в списке нет.

Добавить комментарий